Usted puede obtener informes de crédito semanales gratis – aquí's Qué hacer

Estar atento a sus informes le ayudará a evitar daños innecesarios en sus puntuaciones de crédito.Bev O'Shea 2 de marzo de 2021

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Nota del editor: A partir del 2 de marzo de 2021, las tres principales agencias de crédito han ampliado el acceso semanal a los informes de crédito gratuitos hasta abril de 2022.

Las tres principales agencias de informes de crédito anunciaron el lunes que los consumidores pueden obtener informes de crédito semanales gratuitos desde ahora hasta abril de 2021.

Esto es muy importante para los estadounidenses preocupados por las consecuencias económicas de la pandemia de coronavirus en su crédito. Y esto contrasta con el acceso básico de una vez al año que antes concedían Experian, Equifax y TransUnion.

"Ahora mismo la ley nos da derecho a una por cada periodo de 12 meses," dijo el experto en crédito John Ulzheimer, que aplaudió la medida.

"Puede que eso tuviera sentido en 2003, cuando entró en vigor, pero no lo tiene en 2020," dijo en un correo electrónico. "Esta medida de las agencias de crédito es una gran idea porque realmente deberíamos comprobar nuestros informes de crédito una vez cada ciclo de declaración, que es básicamente una vez al mes."

Lo que se obtiene – y algunos consejos

Los obsequios no son'puntuaciones de crédito, sino informes de crédito. Sus informes de crédito contienen los datos que las empresas de calificación FICO y VantageScore utilizan para obtener las puntuaciones de crédito. Los informes muestran los elementos que forman parte de sus puntuaciones, lo que proporciona más información que ver simplemente un número.

Para obtener sus informes, vaya a AnnualCreditReport.com. Introduzca su nombre completo, dirección, número de la Seguridad Social y fecha de nacimiento. La página se ha actualizado para reflejar los nuevos informes semanales, pero los usuarios pueden encontrar problemas debido al alto volumen. Si tiene problemas, utilice el "contacte con nosotros" enlace en la página para informar.

También puede solicitar sus informes por correo, utilizando un formulario disponible en el sitio; haga clic en "Todo sobre los informes de crédito" y "Cómo obtener sus informes de crédito." O llame al 877-322-8228.

Consejos:

  • Esté preparado para responder a preguntas sobre sus finanzas para verificar su identidad. Es posible que quieras tener a mano registros, como extractos bancarios y de tarjetas de crédito.

  • Sepa que la interfaz y el informe de cada oficina de crédito tendrán un aspecto diferente de los demás.

  • Prepárense para una venta adicional. Las tres agencias ofrecen acceso a sus calificaciones crediticias, normalmente a través de una suscripción de pago. Pero puede obtener su puntuación de crédito de forma gratuita en muchos sitios web de finanzas personales y en algunos bancos y emisores de tarjetas de crédito.

  • Tenga en cuenta que la impresión de su informe crediticio completo utilizará mucho papel. Busque una opción para descargarlo y guardarlo como PDF.

  • Para el siguiente informe, haga clic en "Obtenga su próximo informe o termine." A partir del mediodía del lunes, el mensaje final en pantalla y otras referencias todavía mencionan un informe gratuito cada 12 meses; eso debería actualizarse pronto, pero sepa que el acceso es ahora semanal.

Cómo utilizar sus informes de crédito

Lea sus informes en busca de posibles puntos problemáticos. Tenga en cuenta que algunas cuentas pueden no aparecer en los tres informes; depende de la forma en que los acreedores comuniquen los datos.

Esto es lo que debe buscar:

Cuentas con modificaciones de pago: Asegúrese de que las modificaciones se comunican según lo acordado. Si su cuenta estaba en buen estado al llegar al acuerdo y usted está cumpliendo su parte, sus cuentas deberían seguir siendo reportadas como "actual."

Señales de fraude o robo de identidad: Los errores que sugieren el robo de identidad incluyen direcciones en las que nunca has vivido o cuentas que nunca has abierto.

Errores que pueden reducir su puntuación: Los errores que pueden reducir la puntuación son los siguientes: una cuenta declarada con retraso cuando no lo estaba o un saldo de cuenta declarado incorrectamente. Otros pueden no afectar a su puntuación, como una falta de ortografía.

Ulzheimer, que ha trabajado en la empresa de calificación crediticia FICO y en la oficina de crédito Equifax, dice que persigue los errores independientemente de su tamaño. "Vale la pena disputar todos los errores," dice. "Algunas son cosméticas, por lo que no se traducirá en una mejor puntuación, pero me gusta la idea de tener informes de crédito totalmente precisos, incluso si esto significa corregir una dirección o la ortografía de un nombre anterior."

Si ve un problema

Los informes semanales significan que puede detectar un error casi tan pronto como se comete y disputarlo para que su informe de crédito se corrija. Las agencias de crédito suelen tener 30 días para investigar, pero la Oficina de Protección Financiera del Consumidor ha publicado recientemente una guía que les da 45 días.

Si detecta un error en la forma en que se informa una cuenta, presente una disputa con cada oficina que lo muestre.

Si ve indicios de robo de identidad, infórmelo en IdentityTheft.gov y considere la posibilidad de congelar o poner una alerta de fraude en su crédito.

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