Utilice la lista de comprobación de CARDS para deshacerse de los plásticos de bajo rendimiento

Utilice ese acrónimo – que significa "cancelar, adquirir, renegociar, dar de baja, ahorrar" – para evaluar las tarjetas de crédito.Gregory Karp 14 de marzo de 2018

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Ha analizado detenidamente su abundancia de tarjetas de crédito y algunas tienen que desaparecer.

Quizá la cuota anual ya no merezca la pena, o su crédito haya mejorado y pueda optar a tipos de interés más bajos. O tal vez su tarjeta de recompensas ya no es lo suficientemente gratificante, porque ha encontrado una oferta más lucrativa o sus hábitos de gasto han cambiado.

Pero deshacerse de una tarjeta de bajo rendimiento puede no ser tan sencillo como cerrar inmediatamente la cuenta, ya que eso podría perjudicar su puntuación de crédito.

En su lugar, puede repasar primero un simple acrónimo – CARDS – para evaluar a sus ganadores y perdedores. Significa "cancelar, adquirir, renegociar, dar de baja y ahorrar."

Lista de verificación de CARDS: Cómo funciona

Cualquiera que sea la razón para reevaluar sus tarjetas de crédito, aquí hay opciones para su próximo movimiento:

Cancelar

Una de las principales razones para cancelar una tarjeta es dejar de pagar una cuota anual, pero su puntuación de crédito podría verse afectada si lo hace. A las fórmulas de puntuación les gusta ver muchas líneas de crédito abiertas con capacidad no utilizada, junto con un largo historial de pagos puntuales. Cerrar una cuenta antigua duele en todos los frentes, aunque el grado varía entre las personas. Cancelar una tarjeta relativamente nueva con un límite de crédito bajo es menos preocupante.

Con una tarjeta de recompensas, canjee sus puntos o millas antes de cerrarla y cambie cualquier pago recurrente facturado a esa tarjeta.

«La mejor respuesta puede no ser cancelar una cuenta, porque eso podría perjudicar su puntuación de crédito.»

Adquiera

Si tu tarjeta es demasiado punitiva con las comisiones y los intereses o demasiado escasa en cuanto a las recompensas, es el momento de buscar alternativas. Muchos sitios web de comparación de tarjetas de crédito pueden ayudarte a elegir una tarjeta que se adapte mejor.

«Si su puntuación de crédito es de buena a excelente, hay algunas ofertas estupendas», dice la experta en tarjetas de crédito Beverly Harzog, autora del libro «The Debt Escape Plan.»Además, conseguir una nueva tarjeta de recompensas tiene el beneficio potencial añadido de una bonificación de inscripción, a menudo por valor de cientos de dólares si cumples una cantidad mínima de gasto.

» MÁS: Su próxima tarjeta de crédito: Cómo es una buena oferta

La apertura de una nueva tarjeta puede tener un efecto negativo relativamente pequeño y temporal en sus puntuaciones de crédito, pero puede ayudar a largo plazo porque puede añadirse a su crédito total disponible, algo positivo en los modelos de puntuación.

Renegocie

Ha decidido conservar la tarjeta, pero no está encantado con ella. Ese podría ser el momento de negociar las características con el emisor de la tarjeta, especialmente si has sido un buen cliente y tu crédito ha mejorado, dice Harzog.

Por ejemplo, puede pedir un tipo de interés más bajo, un límite de crédito más alto, una mejora a una tarjeta más lucrativa dentro de la familia de tarjetas de ese emisor o una rebaja a una tarjeta sin cuota anual.

«Tienes cierta ventaja si quieres quedarte con tu actual emisor», dice Harzog. «Te sorprenderá lo flexibles que son.»

«"Tiene cierta ventaja si quiere seguir con su actual emisor. Te sorprenderá lo flexibles que son."»

Beverly Harzog, autora y experta en tarjetas de crédito

Desmantelamiento

La tarjeta no ha pasado el corte, pero eso no significa que debas cerrar la cuenta, a menos que sea una tentación para gastar de más. De nuevo, ten en cuenta el posible impacto en tu puntuación de crédito.

Especialmente si la tarjeta no tiene cuota anual, guárdela en un cajón de los calcetines. Utilízala solo ocasionalmente para que el emisor no cierre la cuenta. No te olvides de pagar la factura: considera la posibilidad de poner la tarjeta en pago automático a través de tu banco.

Guarde

Estas tarjetas son competitivas y siguen funcionando en tu vida, ganándose un lugar en tu cartera. Ahora es el momento de desarrollar una estrategia.

Por ejemplo, puede utilizar una tarjeta de recompensas de categorías rotativas para obtener un 5% de devolución en efectivo en gasolina o comestibles, mientras que utiliza una tarjeta de devolución en efectivo de tarifa plana para todo lo demás. Mientras optimizas, reexamina los beneficios no reconocidos de tu tarjeta, como la garantía extendida, la protección de precios o el seguro de alquiler de coches. Viajar pronto al extranjero? Fíjese en cuál de sus poseedores no tiene comisiones por transacciones extranjeras.

Vea a vista de pájaro

Haga lo que haga cuando elimine sus tarjetas de crédito, no pierda de vista sus objetivos más importantes de ahorro y eliminación de deudas, y compruebe de vez en cuando sus informes de crédito en annualcreditreport.com, Harzog aconseja.

«Mira todo tu panorama financiero y asegúrate de que todo funcione en conjunto», dice.

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