Los compradores de vivienda que deseen un enfoque práctico para la búsqueda de una hipoteca pueden trabajar directamente con un prestamista, mientras que los que buscan orientación profesional pueden recurrir a un agente hipotecario.Taylor Getler Sep 24, 2021
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Hay varias opciones disponibles para encontrar un préstamo para comprar una casa. Por ejemplo, puedes trabajar con un agente hipotecario que tendrá en cuenta tus necesidades y circunstancias específicas y comparará los tipos de interés de diversas entidades crediticias. También puede investigar por su cuenta a los prestamistas y trabajar directamente con el que se adapte a sus necesidades y le ofrezca el mejor tipo de interés.
¿Cuál es la diferencia entre un agente hipotecario y un prestamista??
Un agente hipotecario es un tercero opcional que conecta a los compradores de vivienda con los prestamistas. Recogen y verifican información sobre ti, como tus ingresos y tu historial crediticio, y la utilizan para encontrar préstamos y negociar tipos y condiciones en tu nombre. Pueden ser pagados por usted o por el prestamista, así que asegúrese de conocer la estructura de honorarios de un determinado agente antes de empezar a trabajar con él. Incluso cuando el prestamista paga, a veces sólo incorpora este gasto a su préstamo.
Un prestamista es una institución financiera, como un banco o una cooperativa de crédito, que proporcionaría a los compradores de vivienda con el préstamo real. A la hora de elegir un prestamista, tenga en cuenta los detalles de su situación además de buscar los mejores tipos. Por ejemplo, si vive en una zona rural y está interesado en un préstamo del USDA, le conviene concentrar su investigación en prestamistas que tengan mucha experiencia con ese tipo de préstamos.
Ventajas de trabajar con un agente hipotecario
Aunque no es necesario trabajar con un agente hipotecario, algunos compradores de vivienda valoran la orientación, la comodidad y el conocimiento del sector que pueden proporcionar.
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Los corredores pueden ahorrarle tiempo y esfuerzo. Dado que un agente hipotecario asume la responsabilidad de buscar prestamistas, presentar su documentación y obtener presupuestos, puede ahorrarle horas de investigación y ayudarle a agilizar el proceso de conexión con el prestamista adecuado.
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Pueden tener más conocimientos y experiencia. La mayoría de las personas no se involucran en el proceso de compra de una vivienda más que un par de veces en su vida. Utilizar un agente significa que trabajará con alguien que conoce el panorama actual de los préstamos y que tiene relaciones con varios prestamistas.
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Su puntuación de crédito sufre menos impactos. Si trabaja con un agente hipotecario, éste obtendrá varios presupuestos a la vez, y su crédito sólo recibirá una consulta dura. Sin embargo, si busca por su cuenta la preaprobación de varias entidades crediticias, puede recibir varios golpes que afecten a su puntuación de crédito si sigue solicitando más de 45 días después de su primera solicitud.
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Puede obtener un mayor abanico de opciones. Los agentes hipotecarios podrán obtener muchas opciones de múltiples prestamistas, incluyendo tipos de préstamos que quizás no sabías que estaban disponibles para ti. Cuando trabaje directamente con un prestamista, éste podrá informarle sólo de los tipos de préstamos que ofrece.
» MÁS: Qué preguntar antes de recurrir a un agente hipotecario
Ventajas de trabajar directamente con un prestamista
Trabajar con un prestamista sin la participación de un agente hipotecario también tiene ventajas, como el ahorro de costes y la comunicación directa.
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Se ahorrará los intermediarios. Algunos compradores de vivienda prefieren hacer su propia investigación y desean un enfoque más práctico a la hora de buscar una hipoteca. Si prefiere hablar con un agente de crédito y representarse a sí mismo, es mejor que trabaje directamente con el prestamista.
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Puede aprovechar sus propias relaciones. Aunque siempre hay que comparar precios para intentar conseguir la mejor oferta, es posible que encuentre mejores tipos de interés en un prestamista con el que haya trabajado antes. Tener una cuenta con un prestamista puede darle acceso a descuentos u ofertas que no están disponibles para los agentes hipotecarios.
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No tendrá que pagar a un agente. Tanto si paga directamente al agente como si el prestamista incluye estos costes en el préstamo, es posible que acabe pagando los honorarios del agente hipotecario, que suelen ser del 1% al 2% del importe del préstamo. Trabajar directamente con un prestamista le permite evitar este gasto, que puede ser atractivo teniendo en cuenta todos los costos asociados con la compra de una casa.
Gracias a Internet, es mucho más fácil comparar los tipos de interés por su cuenta que en años anteriores. Al considerar cuidadosamente sus propias necesidades y su situación individual (como ser un veterano o tener una puntuación de crédito más baja), puede buscar prestamistas que se ajusten a sus criterios, tanto si decide ponerse en contacto con prestamistas por su cuenta como si trabaja con un corredor.