Utilizo mi tarjeta de crédito sólo para las grandes compras. ¿Es una buena idea??

No es 'malo,' necesariamente, pero significa que usted'está pagando los intereses de la tarjeta de crédito sin ganar recompensas de la tarjeta de crédito.Lindsay Konsko, Paul Soucy 22 de junio de 2020

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Hay tantas estrategias para usar las tarjetas de crédito como personas que las usan. Cada uno hace lo que cree que es correcto para su situación particular. Pero las personas que utilizan activamente las tarjetas de crédito tienden a caer en uno de los dos campos:

  • Personas que cargan todas sus compras en la tarjeta de crédito. Estas personas rara vez utilizan el débito, el efectivo o los cheques. Sólo cuando les cueste más utilizar el crédito, o cuando no puedan utilizarlo en absoluto, recurrirán a otra forma de pago.

  • La gente que utiliza una tarjeta de crédito sólo si necesita tiempo para pagar la compra. Para el gasto diario, estas personas confían en su tarjeta de débito, en efectivo, en cheques o en pagos ACH de su cuenta corriente.

Ninguno de los dos enfoques es necesariamente "equivocado." Pero las personas del segundo grupo probablemente obtienen menos valor del que podrían, especialmente si llevan una tarjeta de crédito que paga recompensas.

Cuando se utiliza la tarjeta de crédito sólo para grandes compras, se obtiene una mayor "mala" que acompaña al uso de la tarjeta de crédito y poco o nada del "buena."

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Mentalidades contrapuestas sobre el crédito

Cada vez que se utiliza una tarjeta de crédito, se pide dinero prestado a la compañía de tarjetas de crédito.

A muchos de nosotros nos han enseñado desde la infancia que hay que pedir dinero prestado con la menor frecuencia posible, y que los préstamos deben reservarse sólo para los grandes gastos para los que no es realista pasar años o décadas ahorrando por adelantado: una casa, un coche, una educación universitaria. Desde este punto de vista, la idea de pedir dinero prestado (endeudarse) por una taza de café de 4 dólares que se acabará en cinco minutos no tiene sentido.

Pero las personas que utilizan las tarjetas de crédito para todo tienen una mentalidad diferente. Cuando piden prestados 4 dólares para esa taza de café, lo hacen sólo por un corto periodo de tiempo. No es realmente "deuda" a ellos. Cuando llega el extracto de su tarjeta de crédito, paga todo el saldo, en su totalidad. Si pagas la totalidad de la deuda cada mes, tendrás un periodo de carencia, por lo que no tendrás que pagar intereses. Para estas personas, usar una tarjeta de crédito no cuesta más que usar efectivo o débito.

Y lo que es más importante, obtienen recompensas por cada compra, algo que no se consigue con efectivo, cheques o débito. Dependiendo de la tarjeta que utilices y de dónde la utilices, puedes obtener recompensas que te devuelvan entre el 1% y el 6% de tu dinero (o incluso más). Utilice una tarjeta que le devuelva el 4% en las cafeterías, por ejemplo, y esa taza de café de 4 dólares podría costar en realidad sólo 3 dólares.84 cuando todo está dicho y hecho. Multiplique el ahorro por miles de dólares de gasto al año, y estará hablando de dinero real.

Los peligros de 'sólo grandes compras'

Si sólo carga las compras grandes en sus tarjetas de crédito, está dejando dinero sobre la mesa, potencialmente mucho dinero.

Mire el registro de su chequera o el extracto de su tarjeta de débito durante un mes y sume todo lo que compró en efectivo y que podría haber utilizado con una tarjeta de crédito: alimentos, gasolina, comidas en restaurantes, cosas de la farmacia, aperitivos, etc. Ahora toma el 2% de eso (multiplícalo por 0.02). Es bastante fácil para alguien con buen crédito ganar recompensas del 2% en cada compra, así que eso'es una buena estimación de lo que no ganó en recompensas. Digamos que has gastado 500 dólares en un mes. Has perdido 10 dólares en recompensas. A lo largo de un año, son 120 dólares.

Si sólo utiliza las tarjetas de crédito para cosas que no puede comprar por adelantado, es de suponer que va a transferir parte de la deuda de un mes a otro. Si es así, no tendrá ningún periodo de gracia, por lo que tendrá que pagar intereses, y los tipos de interés de las tarjetas de crédito son notoriamente altos.

Volvamos a las personas que lo cargan todo en sus tarjetas de crédito y luego las pagan en su totalidad. Sí, es posible que también utilicen sus tarjetas para los grandes gastos ocasionales que necesitan tiempo para pagar. Ellos también pagarán intereses durante ese tiempo. Pero también habrán estado ganando recompensas todo el tiempo. Consiguen tanto lo bueno como lo malo.

Su estilo de gasto también es importante

Es importante tener en cuenta que utilizar las tarjetas de crédito para todas las compras requiere cierta disciplina.

Si paga en efectivo, no puede gastar más de lo que tiene en la cartera. Con la tarjeta de débito, los gastos están más o menos limitados por la cantidad de dinero que haya en la cuenta. Con una tarjeta de crédito, puedes gastar hasta el límite de crédito, independientemente de si tienes dinero para cubrir esos gastos.

Ese poder de gasto puede ser demasiado tentador para algunas personas, y la posibilidad de refinanciar la deuda de un mes a otro puede amplificar la tentación. Otras personas no tienen intención de ir más allá de sus posibilidades, pero les resulta difícil controlar sus gastos si el dinero no sale directamente de su cuenta bancaria.

Para estas personas, puede tener mucho sentido guardar la tarjeta de crédito en un cajón hasta que la necesiten para una gran compra.

Consejo de experto: si decides reservar una tarjeta de crédito sólo para grandes compras, no dejes que se quede sin usar durante mucho tiempo. Hacer al menos una compra con ella cada pocos meses. Los emisores de tarjetas suelen cerrar las cuentas de tarjetas de crédito por inactividad. Que te cierren la cuenta no sólo reduce tu capacidad de recurrir al crédito cuando lo necesitas, sino que también puede perjudicar tu puntuación crediticia.

Consejos para ponerlo todo en una tarjeta

Si quieres probar a cargar más compras cotidianas en tu tarjeta de crédito por las recompensas, prueba estos consejos:

  • Obtenga una tarjeta de crédito con recompensas que se ajuste a sus gastos. Si gasta mucho en alimentación, por ejemplo, busque una tarjeta con grandes recompensas en el supermercado. Comen mucho fuera de casa? Busque recompensas en los restaurantes. Les gusta viajar? Ya entiende la idea.

  • Haz un presupuesto que tenga en cuenta los gastos irregulares. De este modo, no tendrás que depender del crédito para superar una crisis de liquidez. Si es posible, empieza a crear un fondo de emergencia para tener más margen de maniobra.

  • Considere una tarjeta de crédito al 0% para las grandes compras. Si tiene buen crédito, puede encontrar una tarjeta que le ofrezca un año o más al 0% de interés. Utiliza la nueva tarjeta para tu gran gasto y mantén los gastos diarios en tus tarjetas de recompensa. No, no ganará recompensas por esa gran compra, pero tampoco pagará intereses que podrían contrarrestar el valor de las recompensas.

  • Controle sus gastos. Trate su cuenta de tarjeta de crédito como un registro de cheques: Anote cada compra, sume el saldo y mírelo en el contexto de su presupuesto.

  • Pague las facturas de su tarjeta de crédito a tiempo, siempre. Para evitar penalizaciones, comisiones y posibles daños en su puntuación de crédito, debe pagar el importe mínimo en la fecha de vencimiento. Para evitar los intereses, pague el saldo de su estado de cuenta en su totalidad.

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