¿Vale la pena el 2% de devolución de efectivo??

Es dinero gratis, y los dólares de reembolso se acumulan.nuestra página web 30 de mayo de 2011

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Este es un post invitado de Ask Mr. Tarjeta de crédito.

En Ask Mr. Tarjeta de crédito nos encanta recibir preguntas de nuestros lectores. Queríamos compartir con ustedes una pregunta reciente, ya que es una que recibimos con bastante frecuencia: ¿Vale la pena una tarjeta con un 2% de devolución de dinero??

«Mr. CC, estoy debatiendo sobre si una tarjeta de crédito de devolución de efectivo o un programa de puntos de recompensa sería lo mejor para mí. ¿Vale la pena el 2% de devolución de dinero a largo plazo?? No parece gran cosa.»

AJ.

Lo primero es lo primero

Estamos comparando manzanas con naranjas. Los programas de puntos de recompensa y los programas de devolución de efectivo son diferentes. En un programa de cash back (como los programas de Discover) las empresas te ofrecen un porcentaje de devolución que simplemente pagan una o dos veces al año. Es una buena manera de recuperar un poco de dinero. Olvidando los porcentajes, tener un cheque sorpresa en el correo de vez en cuando es agradable.

Así que, a primera vista, por supuesto que vale la pena! ¿Quién no quiere recibir un chequecito de la compañía de su tarjeta de crédito??

Los programas de recompensas te devuelven puntos que puedes canjear por productos o servicios. Sin embargo, algunas de ellas tienen topes para el canje de los puntos. Por ejemplo, GM tiene una tarjeta de crédito que ofrece un porcentaje de devolución en puntos que son canjeables por nuevos vehículos GM. Sin embargo, no se puede pagar un coche entero con los puntos de la tarjeta de crédito. Aun así, podrían permitirte canjear entre 1.000 y 3.000 dólares para la compra de un coche nuevo.

Recuerde que el efectivo no está limitado. Una vez que te lo dan, puedes gastarlo en lo que quieras, y ésa es la diferencia entre los programas de recompensas y los de devolución de efectivo. No digo que los programas de recompensas sean malos (yo pertenezco a uno), pero el dinero en efectivo puede ir a donde tú quieras.

Como he dicho, son realmente diferentes. Así que, veamos qué es lo que realmente busca, ¿de acuerdo??

Sepa lo que quiere

No digo que tenga que conocer el significado de la vida, predecir psíquicamente cuándo necesitará un coche nuevo o planear comprar en línea con los puntos de la tarjeta de crédito durante el resto de su vida, pero tiene que saber lo que quiere.

Es una pregunta sencilla:

¿Quiero simplemente obtener la devolución de dinero y hacer lo que quiera, o quiero utilizar un programa de recompensas que me ayude a comprar algo grande como unas vacaciones o un coche? ¿Y qué hay de las recompensas por habitaciones de hotel o billetes de avión?? Incluso hay algunas tarjetas de recompensa para la gasolina en el mercado.

Casi invariablemente, sentirá una fuerte inclinación por una u otra. Si se inclina por un programa de devolución de dinero, tiene que averiguar si le devuelven una cantidad justa. Es posible que puedas obtener más rendimiento del gasto a través de un programa de recompensas. Haga sus deberes y vea para qué puede optar y ENTONCES podrá hacer un movimiento.

Así que, tienes razón, el 2% es suficiente?

Los números en bruto

El estadounidense medio gasta unos 100 dólares a la semana en la tienda de comestibles y unos 50 dólares a la semana en repostar su coche. Si vives en un lugar en el que te están timando con los precios de la gasolina, entonces esa cifra podría ser mayor, pero ya te haces una idea. Si nunca se ha planteado cómo es esta partida en su presupuesto, ahora es un buen momento para averiguarlo. Sin cifras sólidas, no podrá predecir con exactitud lo que va a recuperar por el uso de la tarjeta.

Así que, vamos'a suponer que vamos'a ser "media" y usar la tarjeta para hacer todas nuestras compras de gasolina y de alimentos durante el año. Por supuesto, de vez en cuando se compran cosas con dinero en efectivo y también se pueden cargar otras cosas en la tarjeta, pero, por ahora, nos quedaremos con lo básico.

He aquí un ejemplo: Si gastas 5.200 $ al año en comida (100 $ a la semana) y 2.600 $ al año en gasolina (50 $ a la semana), entonces te devolverán 156 $ cada año con una tarjeta de devolución del 2%.

Con una simple multiplicación, eso significa que obtendrás 312 dólares en dos años y 468 dólares en tres años. Probablemente no esté pensando en ahorrar este dinero, pero puede ver que, con el tiempo, los dólares de devolución se acumulan. Si piensas en las cosas que te gustan, puedes planear usar ese pequeño cheque para hacer algo interesante cada año. Su "gratis" dinero, al fin y al cabo, por lo que conviene tener un plan. Recuerda, esto se remonta a saber lo que quieres. Tenga una idea de adónde va antes de sumergirse en la devolución de dinero sobre las recompensas.

¿Vale realmente la pena?

Sé que he dicho antes que cualquier cantidad de dinero es mejor que nada, y eso'sigue siendo cierto. Sin embargo, ¿podría realmente obtener más en otro lugar?

Bien, considere una tarjeta de devolución de efectivo del 3% como la Visa Signature de Bank of America's. A partir de ahí, las matemáticas son completamente diferentes. Si gastas 5.200 dólares al año en comida, te devuelven 156 dólares. Entonces, gaste 2.600 dólares al año en gasolina y obtenga otros 78 dólares de vuelta. Es una tarjeta con una diferencia de un uno por ciento en efectivo y ya ha ganado 78 dólares! ¿No preferiría que le devolvieran más dinero simplemente utilizando otra tarjeta?? Cierto, puede haber una TAE diferente, etc., pero si todo fuera igual… te decantarías por la tarjeta del 3%.

¿Qué pasa si…?
– No puede optar a la Visa Signature de Bank of America
– O no puede'calificar para otra cosa que no sea la tarjeta del 2% que encontró

Entonces, volvemos a la elegibilidad!

Frugalidad extrema

En algunos casos, puede combinar su 2% de devolución de efectivo con cupones, reembolsos, recompensas de tiendas y programas de fidelidad y hacer que las cosas realmente valgan la pena. Si, por ejemplo, utilizas cupones con regularidad y luego usas tu tarjeta de devolución de dinero cuando haces la compra cada mes, es como si obtuvieras un 2% de descuento extra además de los cupones. Es una herramienta frugal muy buena cuando se hace un seguimiento de ella y se planifican las finanzas para maximizar el rendimiento.

Tenga en cuenta todo lo que hemos comentado antes de tomar una decisión, y seguro que estará contento con lo que ha elegido. No elija algo y se arrepienta después cuando encuentre una oferta mejor.

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