Vencer la deuda de las «compras de venganza» del verano

Sean Pyles Sep 17, 2021

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La alegría de gritar a tus amigos por encima del estruendo de un bar abarrotado, el vértigo de ver el mundo pasar a toda velocidad por debajo de ti desde el asiento de un avión, la extraña sensación de constricción de llevar unos pantalones que no son elásticos: el verano de 2021 nos devolvió muchas experiencias que habíamos olvidado durante el último año y medio de pandemia.

Pero este esfuerzo por recrear un mundo que se parezca a lo «normal» puede haber traído de vuelta otro sentimiento familiar: la ansiedad de acumular deudas.

Si su verano de gastos de «revancha» ha llegado para una retribución propia en forma de deuda persistente, haga un plan para pagarla. A continuación, piense en cómo evitar endeudarse más mientras navega por los avances y retrocesos en el camino hacia la normalidad.

Haz un balance de tu deuda y encuentra tu camino de pago

Tanto si vuelve a pasar la mayor parte del tiempo en casa como si mata el tiempo en la terminal de un aeropuerto antes de un vuelo, encuentre tiempo para ordenar su deuda y elegir una estrategia de pago.

En primer lugar, entienda exactamente cuánto debe y a quién. Si no conoces todos los detalles, la planificadora financiera certificada Pamela Rodríguez, de Sacramento (California), sugiere que consultes tus informes crediticios, algo que puedes hacer de forma gratuita.

«Sacar tu informe de crédito es probablemente la forma más rápida de saber lo que debes, porque no hay que esconderse de tu informe de crédito», dice Rodríguez.

Utilizando una hoja de cálculo, lápiz y papel, o una aplicación de pago de deudas, haz una lista de tus deudas. Incluya el saldo, el tipo de interés y el pago mínimo mensual de cada. Asegúrate de tener en cuenta todas las formas de deuda, como los préstamos de «compra ahora y paga después».

A continuación, analiza tus ingresos y gastos para ver cuánto dinero puedes destinar a la deuda y dónde puedes recortar gastos. Si, por ejemplo, gastas más en salir a cenar que hace seis meses, intenta reducirlo para liberar dinero para pagar tus deudas.

A continuación, elige una estrategia para pagarla. Estas son algunas de las tácticas más comunes:

Bola de nieve de deudas: Con la bola de nieve de la deuda, canalizas tu energía de pago de la deuda hacia el saldo más pequeño primero mientras haces pagos mínimos en el resto. Una vez eliminada la deuda más pequeña, transfiera la cantidad que estaba pagando por ella a la siguiente deuda más pequeña. A medida que vas eliminando más deudas, el importe de los pagos sigue creciendo como una bola de nieve hasta que te liberas de las deudas.

Avalancha de deudas: Con este método, se paga primero la deuda con la tasa de interés más alta. A continuación, al igual que en el método de la bola de nieve de deudas, una vez que se haya liquidado la deuda, se debe pagar en cascada la deuda con el siguiente tipo de interés más alto.

Tarjeta de crédito con transferencia de saldo: Si tu puntuación crediticia es lo suficientemente alta como para poder optar a una, una tarjeta de crédito con un periodo promocional del 0% TAE puede ayudarte a pagar la deuda más rápido y más barato que mantenerla en la tarjeta de crédito original. Asegúrese de liquidar el saldo antes de que termine el periodo de promoción del 0% para evitar el pago de intereses.

No importa qué camino de pago elijas, es importante que te decidas por uno y te comprometas. Vacilar entre varias opciones puede costar tiempo y dinero, ya que las deudas siguen acumulando intereses.

«La gente tiene una sobrecarga de decisiones a la hora de decidir cómo pagar sus deudas», dice Thomas Nitzsche, educador financiero de la agencia de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro Money Management International. «Sólo tienes que aceptar el hecho de que vas a tener que hacer algo y encontrar la manera de superar esa barrera emocional.»

Si no ve la forma de pagar más que los mínimos de sus deudas mensualmente, piense en llamar a una agencia de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro para obtener ayuda gratuita sobre presupuestos y deudas.

Conozca sus hábitos de gasto y los factores desencadenantes

Si su deuda de verano fue el resultado de un gasto por venganza, investigue los desencadenantes que le llevaron a gastar en exceso para evitar volver a caer en la deuda en el futuro.

Para muchos, esa puede haber sido la oportunidad de experimentar algo de lo que se vieron privados durante el primer año de la pandemia.

Aunque viajar y comer en restaurantes puede ser más seguro para quienes están vacunados, estas actividades pueden desgastar su presupuesto. Rodríguez sugiere encontrar formas más asequibles de disfrutar de las actividades que busca.

«Si puede pensar en la única cosa de la que se vio privado, encuentre una escala más pequeña de eso», dice Rodríguez. «Así que una escala menor de viaje sería ir a una aventura local, y eso es mucho más manejable económicamente.»

El camino a seguir en la pandemia parece que va a tener una serie de arranques y paradas, con las consiguientes oportunidades de gastar o ahorrar dinero. Aprovecha los momentos en los que puedes frenar tus gastos y destinar más efectivo a tu deuda. Tener una deuda manejable -o no tenerla en absoluto- te dota de más opciones cuando el mundo esté listo para reabrirse por completo.

Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por The Associated Press.

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