Vender acciones en un momento de pánico podría disparar su factura fiscal

Una venta en la U.S. El mercado de valores que comenzó el mes pasado ha continuado en marzo, ya que el Standard & El índice Poor’s 500 sufrió la mayor caída en más de dos años en la semana comercial que terminó el viernes. El mercado ha caído más de un 3% este año en medio de preocupaciones que van desde la aceleración de la inflación hasta el temor a una guerra comercial, y podría haber más volatilidad en el futuro.

Es especialmente chocante después de un año de calma y de máximos históricos para las acciones. (Si es la primera vez que experimenta este tipo de volatilidad, lea todo lo que necesita saber sobre una caída del mercado.)

Si usted'invierte a largo plazo, mantenga la calma y sepa que las caídas son una parte normal de la inversión. Pero si este reciente brote de volatilidad le ha hecho salir de la bolsa con su dinero, que cunda el pánico. Deshacerse de las acciones de su cartera podría suponer una gran factura fiscal si no es precavido.

Así es como puedes evitar sentirte agitado por el mercado y por el Tío Sam.

Qué pasa con tus impuestos cuando vendes acciones

Si decide «salir mientras pueda» y vender acciones que valen más de lo que pagó por ellas, enhorabuena, ha obtenido ganancias de capital. Las plusvalías están sujetas a impuestos, lo que significa que reducirán cualquier beneficio que obtengas con la venta de acciones.

Tendrá que declarar sus ganancias de capital en su declaración de impuestos (no la que vence el próximo mes, sino en 2019). El impuesto sobre esas ganancias, sin embargo, suele depender del tiempo que se posean las acciones.

• Si ha sido propietario de las acciones durante menos de un año antes de venderlas, tiene una ganancia de capital a corto plazo, que se grava como ingresos ordinarios, al igual que su salario.

• Si ha sido propietario de las acciones durante más de un año antes de venderlas, tiene una ganancia de capital a largo plazo que tributa a un tipo diferente (normalmente más bajo): 0%, 15% o 20%.

Es posible que también tenga que pagar los impuestos estatales sobre las ganancias de capital.

Siempre es inteligente pensar en los efectos fiscales de sus decisiones financieras, pero nunca deje que la evasión de impuestos se convierta en un sustituto de la inversión inteligente. Vende una acción sólo si realmente ya no sirve para tu cartera. He aquí algunas formas de evitar que una venta precipitada de acciones se convierta en un enorme dolor de cabeza fiscal.

1. Hágalo en una cuenta con ventajas fiscales

Si quiere que una parte menor de sus ahorros esté en el mercado de valores, piense en vender las acciones que pueda tener dentro de su 401(k), IRA o vehículo de jubilación similar, dice Morris Armstrong, un agente registrado con sede en Cheshire, Connecticut, que está autorizado a representar a los contribuyentes ante el IRS.

«Las cuentas de jubilación, los 401(k)s, las IRAs, etc. y las rentas vitalicias – todas ellas tienen impuestos diferidos, lo que significa que lo que ocurra mientras el dinero esté en ese vehículo no está sujeto a impuestos», dice. Esto significa que si vende una inversión en una cuenta de jubilación con ventajas fiscales, no tendrá que pagar impuestos sobre las ganancias de capital como lo haría en una cuenta de corretaje sujeta a impuestos.

Las ganancias de sus inversiones crecen con impuestos diferidos en una IRA tradicional o en un 401(k), lo que significa que, por lo general, sólo paga impuestos cuando hace un retiro. Las propiedades de alquiler crecen libres de impuestos en una IRA Roth y en un 401(k) Roth, lo que generalmente significa que no se pagan impuestos sobre los retiros, nunca.

2. Vender las cosas viejas

El impuesto sobre las plusvalías a corto plazo es mayor que el impuesto sobre las plusvalías a largo plazo. Así que fíjate en el tiempo que has tenido las acciones cuando decidas quién se queda y quién se va, dice Armstrong.

Si tiene 100 acciones que compró hace dos años y 100 acciones que compró hace nueve meses, por ejemplo, el tipo impositivo de las plusvalías de las acciones más antiguas será inferior al tipo impositivo de las acciones más nuevas si las vendiera ahora con beneficios.

3. Vender algunas de sus acciones para perros

Es posible que pueda utilizar las pérdidas para compensar las ganancias, dice J. K. Roberts, planificador financiero certificado de Phoenician Financial Planning en Phoenix. Si tiene una pérdida de 10.000 dólares en la acción A y una ganancia de 10.000 dólares en la acción B, por ejemplo, la pérdida puede anular esencialmente la ganancia.

La estrategia se llama cosecha de pérdidas fiscales. «Si ha perdido dinero con una inversión, puede vender otra con beneficio y evitar básicamente las plusvalías», dice. Si las pérdidas superan las ganancias, puedes deducir la diferencia en tu declaración de impuestos, hasta 3.000 dólares al año (1.500 dólares para los casados que declaran por separado).

4. Respira hondo y sigue tu plan

Tienes un plan, ¿verdad?? Aunque vea cómo se acumulan las pérdidas en la bolsa, no es el momento de reaccionar precipitadamente.

«Así que estas estrategias sujetas a impuestos, no son algo en lo que se deba pensar cuando el mercado'está a la baja. Esto es algo que deberías tener preparado cada año», dice Roberts. Cuando el pánico se apodera de ti, la conversación con tu asesor o tu pareja debe ser menos sobre qué acciones vender y más sobre por qué has invertido el dinero en primer lugar, dice.

El problema con el riesgo de la inversión es que se trata principalmente de una idea teórica, hasta que sucede, y no sabrás cuánto puedes manejar hasta que lo veas, dice Robert. «Hay que tener el objetivo en mente con antelación.»

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