Wells Fargo lanza la tarjeta Active Cash

Gregory Karp 8 de junio de 2021

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Wells Fargo, en su empeño por entrar en el negocio de las tarjetas de crédito, ha presentado una de las tarjetas de crédito con tarifa plana más atractivas del mercado. La tarjeta Wells Fargo Active Cash℠ ofrece un 2% de devolución de efectivo en todas las compras, con una cuota anual de 0€, una generosa bonificación de inscripción y una oferta del 0% TAE.

La calificación de nuestro sitio web'es determinada por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de tarjeta que se revisa (como la de devolución de efectivo, la de viajes o la de transferencia de saldos) y las tarifas, comisiones, recompensas y otras características de la tarjeta.Más información

La bonificación y la simplicidad de la tarjeta la separan de otras tarjetas que ofrecen un 2% de devolución de efectivo o más en todas las compras, lo que la convierte en una tarjeta fundacional casi ideal para las carteras de los consumidores que persiguen las recompensas de las tarjetas de crédito.

La tarjeta estará disponible a partir de julio. Wells Fargo también se burló de otra nueva tarjeta, con una tasa de interés baja, para encajar en una cartera de próximos lanzamientos de nuevas tarjetas de crédito Visa del megabanco.

Tarjeta Wells Fargo Active Cash℠: Detalles clave

  • Cuota anual: 0 dólares.

  • Recompensas: Recompensas ilimitadas del 2% en efectivo en las compras.

  • Bono de inscripción: Obtenga un bono de recompensas en efectivo de $200 después de gastar $1,000 en compras en los primeros 3 meses..

  • Oferta de TAE: 0% de TAE inicial durante 15 meses desde la apertura de la cuenta en compras y transferencias de saldo que cumplan los requisitos, y luego la TAE continua del 14.99%-24.99% TAE variable.

  • Ventaja: Protección del teléfono móvil cuando los clientes pagan su factura mensual de teléfono móvil con su tarjeta Active Cash. (La protección es secundaria a los demás seguros que puedan aplicarse, como el de vivienda o el de automóvil.)

  • Tasa por transacciones extranjeras: 3%.

  • Tasa de transferencia de saldo: La solicitud de transferencia de saldo debe realizarse en un plazo de 120 días desde la apertura de la cuenta para poder beneficiarse de la TAE introductoria. Se aplica una comisión por transferencia de saldo: 5 $ o el 3% de cada transferencia de saldo, lo que sea mayor, durante 120 días desde la apertura de la cuenta. Después, se aplica una comisión diferente: hasta el 5% por cada transferencia de saldo, con un mínimo de 5 $.

A partir del 1 de julio de 2021, las solicitudes de la tarjeta estarán disponibles.

Una portavoz se negó a identificar la calificación crediticia necesaria para la aprobación, pero dijo que el banco tiene en cuenta una serie de factores «que no se limitan a la puntuación de crédito y los ingresos del cliente.»

Cómo obtener sus recompensas en efectivo

Las opciones de canje de recompensas en efectivo incluyen:

  • Crédito de estado de cuenta.

  • Cajeros automáticos de Wells Fargo en incrementos de $20 usando una tarjeta de débito o de cajero automático de Wells Fargo.

  • Depósito directo en una cuenta de ahorros o de cheques de Wells Fargo.

  • Cheque en papel enviado por correo.

Resumen: Tarjeta Active Cash frente a. competidores

Algunas tarjetas de crédito premium ofrecen mayores bonificaciones, más ventajas y mejores tasas de recompensa en algunos tipos de gastos. Pero entre los competidores directos que ofrecen recompensas de devolución de efectivo a tanto alzado sin cuota anual, la nueva tarjeta Wells Fargo Active Cash℠ es un serio competidor. Por eso.

La competidora más directa y líder de la categoría desde hace mucho tiempo es la tarjeta Citi® Double Cash – oferta BT de 18 meses. También ofrece el equivalente al 2% de devolución: 1% al comprar y 1% al pagar. Sin embargo, carece de una bonificación de inscripción. La bonificación de inscripción de 200 $ de la tarjeta Wells Fargo Active Cash℠ equivale a una recompensa del 2% sobre 10.000 $ de gasto, lo que supone un importante aumento de valor.

Además, a diferencia de la Citi Double Cash, la tarjeta de Wells Fargo tiene un seguro para el teléfono móvil y una oferta de introducción al TAE en las compras. (La tarjeta Citi tiene una oferta ligeramente más larga del 0% TAE para las transferencias de saldo, pero ninguna para las compras.)

Algunas otras tarjetas de crédito también ofrecen un 2% de devolución de efectivo o más. Pero suelen venir con al menos pequeñas pegas o inconvenientes. Por ejemplo, tiene que llevar sus recompensas en efectivo a una cuenta propia con la PayPal Cashback Mastercard®, la Fidelity® Rewards Visa Signature® Card y la SoFi Credit Card.

La tarjeta de Apple tiene un componente de devolución del 2%, pero sólo en las compras realizadas a través del pago móvil Apple Pay en el iPhone.

La nueva tarjeta Wells Fargo Active Cash℠ tiene una comisión por transacciones en el extranjero del 3% del precio de la compra. Eso la convierte en una mala opción para hacer compras en el extranjero. Sin embargo, varios de sus competidores directos también cobran una comisión por transacciones en el extranjero.

» MÁS: Cómo elegir una tarjeta de crédito con devolución de dinero

Por qué esta tarjeta es un gran negocio

Una buena tarjeta de tarifa plana es un componente principal de una estrategia de tarjetas múltiples que muchos clientes expertos utilizan con las tarjetas de crédito de recompensa.

Las tarjetas de devolución de efectivo del 2% son ideales para combinarlas con una tarjeta que ofrezca categorías de bonificación, es decir, áreas de gasto que ofrecen más del 2% de devolución de efectivo. Algunos ejemplos son los gastos en restaurantes, supermercados, gasolineras y proveedores de viajes o entretenimiento.

La idea es que las tarjetas se utilicen conjuntamente: Utilizar la tarjeta con bonificación para sus categorías y la tarjeta del 2% para todo lo demás.

Por otra parte, las personas que quieren mantener la sencillez pueden utilizar una tarjeta con un 2% de devolución de efectivo para todo.

» MÁS: Cómo sacar el máximo partido a las tarjetas de crédito con recompensas

Nueva línea de tarjetas de Wells Fargo

Wells Fargo dijo que la nueva tarjeta Wells Fargo Active Cash℠ es sólo la primera de una nueva línea de tarjetas Visa que ofrecerá.

A finales de este año, ofrecerá una tarjeta de baja TAE, llamada Reflect, dijo el banco. Una nueva línea de tarjetas de recompensas llegará en 2022.

Al igual que la tarjeta Wells Fargo Active Cash℠, las nuevas tarjetas tratarán de ser sencillas.

«Una cosa que la pandemia puso al descubierto fue que el ecosistema de recompensas de las tarjetas de crédito se ha vuelto tan complicado e incluso irrelevante, ya que la vida de las personas y sus hábitos de gasto cambiaron en un instante», dijo Krista Phillips – jefe de marketing, producto, lealtad y digital de Wells Fargo Credit Cards – en un comunicado.

«Los clientes no están interesados en programas de recompensas complejos, y aunque cada una de nuestras nuevas tarjetas ofrece algo diferente, el hilo conductor que las unirá es la sencillez.»

Una portavoz no quiso comentar qué tarjetas de crédito actuales de Wells Fargo podrían dejar de utilizarse. "Actualmente estamos evaluando nuestra oferta de tarjetas de crédito para consumidores y hemos interrumpido la aceptación de nuevas solicitudes para algunas tarjetas en determinados canales," dijo.

Nuevo énfasis para Wells Fargo

Wells Fargo no ha estado entre los principales emisores de tarjetas de crédito, un paso por detrás de empresas como Chase, American Express y Citi. Wells Fargo se clasificó por debajo de muchos competidores en la J.D. Power 2020 U.S. Estudio sobre la satisfacción con las tarjetas de crédito.

«El hecho es que las propuestas de nuestras tarjetas no son (tan) competitivas (como) lo que está disponible hoy en el mercado o donde la gente va», reconoció el consejero delegado de Wells Fargo, Charles Scharf, durante el informe trimestral de resultados del banco en abril.

La nueva cartera de tarjetas de crédito es una señal de que la nueva dirección de Wells Fargo pretende cambiar eso.

Mike Weinbach, director general de préstamos al consumo de Wells Fargo, dijo que las nuevas tarjetas «sientan las bases para la llegada de Wells Fargo como un competidor de tarjetas a tener en cuenta.»Añadió que el banco también dará un impulso a las tarjetas de crédito de marca compartida, similar al lanzamiento en 2020 de una Hotels.com tarjeta de crédito.

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