Antes de obtener una tarjeta de crédito para comercios, considere sus opciones

Las tarjetas de las tiendas han mejorado, y muchas siguen ofreciendo descuentos u ofertas. Pero una tarjeta general puede ser más gratificante a largo plazo.Melissa Lambarena 22 de marzo de 2021

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Las tarjetas de crédito para tiendas pueden ser tentadoras. Muchas ofrecen descuentos inmediatos por adelantado, así como ofertas de financiación para grandes compras como electrodomésticos, productos electrónicos o artículos para el hogar. Solicitarla puede parecer un juego de niños.

Pero las tarjetas de crédito de las tiendas no siempre son un buen negocio. Los límites de crédito son más bajos que los de la mayoría de las tarjetas, por lo que es fácil utilizar un gran porcentaje de su crédito disponible durante un viaje de compras rutinario, lo que puede hacer bajar su puntuación de crédito. Sus TAE tienden a ser también más altas, lo que significa que pueden resultar caras si llevas un saldo mes a mes. Además, los beneficios se limitan casi siempre a una sola tienda.

Mirar más allá de la caja grande puede suponer una mejor ganga a largo plazo. Estas son algunas de nuestras opciones favoritas para los compradores de tiendas.

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Para una tarifa plana elevada

Tarjeta Citi® Double Cash – Oferta BT a 18 meses

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Con la tarjeta Citi® Double Cash – oferta BT de 18 meses, sus recompensas no están limitadas a una sola tienda que visita sólo ocasionalmente, o a una sola categoría de gasto que rara vez aprovecha. La tarjeta ofrece una alta tarifa plana en todas las compras, en la forma más flexible de recompensas: la devolución de dinero. Usted'ganará un 2% de devolución en todo: un 1% cuando compre y un 1% cuando lo devuelva. La cuota anual es de 0 €.

Elección alternativa: Si quiere una tarjeta de tarifa plana con el potencial de ganar más en el primer año, considere la tarjeta de crédito HSBC Cash Rewards Mastercard®. Ofrece una tasa introductoria de devolución de efectivo del 3% sobre un gasto de hasta 10.000 dólares y una tasa continua del 1.Un 5% de devolución en efectivo en todas las compras posteriores. La cuota anual es de 0 €.

Para optimizadores

Discover it® Cash Back

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Si usted'está dispuesto a seguir las categorías de bonificación, puede obtener una tasa de recompensa aún mayor con la Discover it® Cash Back. Ofrece un 5% de devolución en efectivo en las categorías de bonificación trimestrales rotativas que usted active (hasta 1.500 $ gastados por trimestre). En los últimos años, estas categorías incluyen tiendas de comestibles, restaurantes, gasolineras y Amazon.com. También obtendrá un 1% de devolución en efectivo en el resto de sus compras. La tarjeta también ofrece una bonificación única que el emisor formula así: "OFERTA INTRO: Cashback Match ilimitado – sólo de Discover. Discover igualará automáticamente toda la devolución de dinero que hayas ganado al final de tu primer año! No hay gasto mínimo ni recompensas máximas. Podrías convertir 150 dólares de devolución en 300 dólares."

Y si desea financiar una compra importante, la tarjeta ofrece una tasa inicial del 0% durante 14 meses en compras y transferencias de saldo, y luego una tasa continua del 11%.99%-22.99% TAE variable. La cuota anual es de $0.

Elección alternativa: Para tarjetas de crédito con una estructura de recompensas similar, considere también la Chase Freedom® y la U.S. Tarjeta Visa Signature® Bank Cash+™. Esta última incluso te permite elegir tus categorías de bonificación de una lista de varias cada trimestre.

Para los gastos diarios

Tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express

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Es posible que su supermercado, grandes almacenes o gasolinera local ofrezca tarjetas de marca, pero la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express podría resultarle más ventajosa para sus gastos diarios. Devuelve el 3% en U.S. supermercados (hasta 6.000 $ al año en compras, luego el 1%), 2% de devolución en U.S y en algunas gasolineras de EE.S. y 1% de devolución en otras compras. Se aplican términos (ver tarifas y comisiones). Incluso hay una oferta de bienvenida para los nuevos titulares de la tarjeta.

Tendrá un respiro en cuanto a los intereses, ya que la tarjeta ofrece un periodo de introducción al 0% TAE. Es una oferta sólida para una tarjeta sin cuota anual.

Elección alternativa: La tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express, hermana de esta tarjeta, puede ofrecer una tasa de recompensa aún mayor en estas categorías. Cobra una cuota anual de 0 $ de introducción durante el primer año, y luego 95 $. Se aplican condiciones (ver tarifas y tasas).

Para un crédito medio

Tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

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Las tarjetas de crédito con recompensas suelen requerir un crédito de bueno a excelente, pero aquellos con un crédito medio podrían considerar la tarjeta de crédito QuicksilverOne Cash Rewards de Capital One. Gana un 1 ilimitado.5% de devolución en efectivo en cada compra, que es el estándar del sector. El principal inconveniente es que la tarjeta tiene una cuota anual de 39 $, por lo que querrá asegurarse de que puede ganar suficientes recompensas para compensar el coste de llevar la tarjeta. La tarjeta tampoco ofrece un periodo de introducción al 0% de TAE, por lo que no es ideal para financiar grandes compras en tiendas a lo largo del tiempo.

Elección alternativa: Si tiene un historial crediticio escaso y quiere evitar pagar una cuota anual, la tarjeta Deserve® Pro Mastercard puede ser una opción. Ofrece generosas tasas de recompensa: 3% de devolución en efectivo en viajes y entretenimiento, 2% de devolución en efectivo en restaurantes y 2% de devolución en todas las demás compras. La cuota anual es de 0 €. Las categorías de bonificación de la tarjeta'pueden no encajar tan bien en términos de gasto diario en comercios, y al igual que la tarjeta de crédito QuicksilverOne Cash Rewards, no hay una ventana de introducción al 0% APR.

Sopese sus opciones

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No es que las tarjetas para tiendas sean malas del todo. Muchas han aumentado su valor global en los últimos años, y algunas pueden ser bastante gratificantes, especialmente para los fieles a la marca.

La tarjeta de crédito Target REDcard™, por ejemplo, ofrece un 5% de descuento en la mayoría de las compras de Target, tanto en tienda como en línea. Dependiendo de la cantidad de compras que haga en Target, un descuento del 5% en casi cualquier cosa en esa tienda puede ser mejor que una tarjeta que ofrezca el 1.5% de devolución en todas las compras en cualquier lugar. Depende en gran medida de su presupuesto. La cuota anual es de 0 €.

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La tarjeta Amazon Prime Rewards Visa Signature, que ofrece recompensas potencialmente lucrativas no sólo en Amazon, sino también en Whole Foods, y también en restaurantes, gasolineras y farmacias, es un caso similar. Puede ser una tarjeta valiosa para el día a día, si ya pagas anualmente por ser miembro de Prime.

Pero cuando considere sus opciones, compare algo más que el tipo de recompensa o los descuentos iniciales en productos. Si la tarjeta también ofrece una bonificación por inscripción o un periodo de introducción al 0% de la TAE? (Si anuncia "financiación especial," asegúrese de que'no es realmente un interés diferido.)

Y, posiblemente, lo más importante es que las categorías de recompensas en curso sean compatibles con sus gastos diarios? Si no es así, puede valer la pena explorar una tarjeta de recompensas general.


Para ver las tarifas y tasas de la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express, consulte esta página. Para ver las tarifas y comisiones de la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express, consulte esta página.

La información relacionada con la tarjeta Amazon Prime Rewards Visa Signature ha sido recopilada por nuestro sitio web y no ha sido revisada ni proporcionada por el emisor de esta tarjeta.

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