5 características básicas que debe esperar de su banco

Alice Holbrook Ene 2, 2020

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En lo que respecta a la banca, ahora tiene más opciones que nunca: Puede guardar su dinero en un banco tradicional, en una cooperativa de crédito o en un banco online o móvil. Con toda esa competencia, puedes permitirte ser exigente, pero algunas entidades financieras esperan que no lo sepas.

Estos cinco servicios son básicos que su banco o cooperativa de crédito debería ofrecer. Sin embargo, no todas lo hacen. Y si el suyo no lo hace, puede que sea el momento de trasladar su dinero a otro lugar.

1. Sólidos intereses en los ahorros

Si realiza sus operaciones bancarias en un banco tradicional, es posible que tenga que pagar un 0.01% de rentabilidad anual, o APY. Pero puede ganar más con sus ahorros, especialmente si se cambia a un banco online.

La diferencia en los tipos de interés es «simplemente la noche y el día», dice Jay Abolofia, planificador financiero certificado y fundador de Lyon Financial Planning en Weston, Massachusetts. Señala que hoy en día, los mejores bancos online suelen pagar entre 1.50% y 2.00% APY.

Estos tipos están bajando actualmente, pero la clave, dice Abolofia, es que volverán a subir: los bancos online responden al mercado.

El dos por ciento no va a «hacer rico a nadie», dice Kayse Kress, un CFP de West Hartford, Connecticut, de Physician Wealth Services. Pero siguen siendo mejores que cero. «Es una buena manera de optimizar los ahorros de emergencia», dice.

2. Cuenta corriente gratuita

No debería pagar por tener una cuenta corriente, y punto.

Algunas entidades financieras nunca cobran una comisión de mantenimiento en su cuenta. Otras cobran una si no cumples ciertos criterios, como tener un depósito directo mínimo o realizar un número selecto de transacciones de débito. Cuidado con eso.

Kress se topó con estos requisitos cuando dejó su trabajo tradicional. «No me llegaba el depósito directo y, de repente, tenía comisiones de mantenimiento», dice. «Si está pagando por una cuenta corriente, se ha equivocado de lugar.»

3. Cajeros automáticos gratuitos

Si su banco o cooperativa de crédito ofrece una cuenta corriente, también debería ofrecer una forma gratuita de acceder a su efectivo. Lo ideal es hacerlo a través de una red de cajeros automáticos.

Los bancos nacionales han tenido tradicionalmente las mayores redes, pero esto está cambiando. Muchas cuentas bancarias online incluyen ahora el uso gratuito de decenas de miles de cajeros automáticos en todo el país, y muchas cooperativas de crédito hacen lo mismo a través del programa de cajeros automáticos Co-op.

Un banco más pequeño con una red más reducida puede estar bien si esos cajeros automáticos son cómodos, o si ofrecen ventajas como el reembolso de las comisiones de los cajeros automáticos que algunos cobran. Dependiendo de la frecuencia con la que retires dinero, 10 dólares al mes pueden ser suficientes, señala Abolofia.

4. Acceso en línea

Hay un espectro de adopción de tecnología en las instituciones financieras, pero hoy en día, casi todos los bancos y cooperativas de crédito tienen un sitio web, y la mayoría también tienen aplicaciones. Esto significa que puede acceder a su información financiera y realizar transacciones sencillas 24 horas al día, 7 días a la semana.

En concreto, debería poder consultar su saldo y depositar cheques, según Kress. «Si no tienes esa opción, simplemente no vas a ser un jugador», dice de los bancos.

La transferencia de dinero es otro de los grandes, dice Abolofia, y debe ser gratuita y rápida de configurar. Sin embargo, mover el dinero entre bancos puede llevar unos días. «Si [una transferencia] tarda más de 10 segundos, siempre recomendaría a la gente que se fuera a otro sitio», dice.

5. Políticas de sobregiro razonables

Las comisiones por sobregiro pueden ser elevadas, incluso en las instituciones financieras más humanas: el coste medio en los bancos más grandes del país es de 35 dólares, según un estudio reciente de nuestro sitio web. Pero tu banco o cooperativa de crédito debería ofrecerte una alternativa si te pilla mal.

Abolofia recomienda los bancos que ofrecen transferencias gratuitas del ahorro a la cuenta corriente para cubrir los descubiertos. «De esta forma, no pagarás una comisión y la transacción no se cancelará. No tendrás esa vergüenza en la cola de la caja», dice.

Su banco debe trabajar para usted

Algunos bancos y cooperativas de crédito se esfuerzan por ganarse su negocio, y otros no. No debería hacer falta más que un rápido paseo por su página web para saber cuál es la posición de su entidad financiera. Y si resulta que tu banco se retrasa, aquí tienes otra cosa que debería ser fácil: abrir una nueva cuenta bancaria.

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