No asuma una deuda universitaria para su hijo si su salud financiera se verá afectada cuando su hijo no pague la factura.Cecilia Clark 14 de enero de 2022
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El debate sobre la deuda de los préstamos estudiantiles suele dejar de lado a un grupo importante: los padres.
Aproximadamente 1 de cada 3 dólares que el gobierno federal prestó para la educación universitaria el año pasado estaba a nombre de uno de los padres. En total, la deuda federal de préstamos a los padres es de más de 103.000 millones de dólares en más de 3.6 millones de prestatarios, según la oficina de Ayuda Federal para Estudiantes.
Pero los padres que quieren ayudar a sus hijos a pagar la universidad a menudo no hacen cuentas. El Departamento de Educación sugiere que el 9% de los padres que toman prestados préstamos PLUS lo hacen antes de que transcurran dos años desde que su hijo abandona los estudios.
«No piensan en el coste y en cuál es el retorno de la inversión y si serán capaces de gestionar el coste a posteriori», dice Jan Miller, presidente de Miller Student Loan Consulting. «Hay que tomar las decisiones difíciles ahora para no quedar en una posición irrecuperable más adelante.»
Aquí es cuando usted podría negarse a pagar la universidad de su hijo, y por qué eso está bien.
Los pagos serán demasiado elevados
Si piden prestados 17.500 dólares -aproximadamente la cantidad media desembolsada a cada padre prestatario el año pasado- al actual 6.Tasa de interés del 28%, esperan pagos mensuales de alrededor de $197 y un monto total de reembolso de $23,611 en 10 años.
Si se pide prestada esa cantidad anualmente durante cuatro años de universidad, los pagos se convierten en unos 788 dólares con más de 94.000 dólares de reembolso total, suponiendo que la tasa de interés se mantiene igual y se hacen los pagos a tiempo.
Kristen Holt, directora general de Greenpath Financial Wellness, una empresa financiera sin ánimo de lucro que ofrece asesoramiento gratuito sobre préstamos estudiantiles, dice que algunas personas tienen que pedir prestado sólo para hacer los pagos.
«Mira el presupuesto y lo que te puedes permitir», dice. «Si no lo haces, vas a estar en esta tormenta perfecta en la que tienes que hacer los pagos [de la deuda] sobre la deuda», dice.
Si te sientes culpable, considera la filosofía de Holt: Los padres no pueden ayudar a sus hijos a entender las opciones sin conocer primero sus propias limitaciones.
La matrícula universitaria no estaba en su plan de jubilación
Los mayores de 60 años con préstamos estudiantiles tienen dificultades para cubrir los gastos básicos de subsistencia y tienen más probabilidades de que se les embargue la Seguridad Social por deudas impagadas, según un informe de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor de 2017.
Además, una encuesta realizada en 2021 en nuestro sitio web por The Harris Poll descubrió que el 26% de los padres prestatarios del PLUS dicen que no podrán jubilarse como esperaban debido a la deuda de su préstamo.
Calvin Williams, director general y fundador de Freeman Capital, dice que entiende que quiera dar a su hijo lo mejor. «Pero si no planificas y te ocupas de tu jubilación, podrías estar pidiéndole a tu hijo que se ocupe de ti en tus últimos años. Así que, en muchos sentidos, pagar tu propia jubilación es poner a tu hijo en primer lugar», dice.
Piensa en esto: Pagar esos 788 dólares al mes para la universidad durante 10 años en lugar de invertir para la jubilación podría dejarle 128.000 dólares más pobre, considerando un rendimiento del 6%.
No has establecido límites
Miller dice que muchos de sus clientes esperaban que su hijo les ayudara con los pagos, pero no fue así.
La encuesta de nuestro sitio web descubrió que el 22% de los estadounidenses con deudas de préstamos PLUS de los padres pensaban que sus hijos se harían cargo de los pagos, pero aún no lo han hecho.
«Es importante que los padres y los estudiantes discutan cómo se reparte el costo de la universidad de una manera que sea realista y cómoda para todos los involucrados», dijo Manny Chagas, vicepresidente de Discover Student Loans, en un comunicado de prensa. Sugiere el uso de calculadoras presupuestarias gratuitas en línea para iniciar la conversación.
Las familias deben hablar de lo que es importante y ser abiertas en cuanto al dinero, dice Elizabeth Sterbenz, terapeuta matrimonial y familiar especializada en terapia financiera. «Quieres darle a tu hijo la luna, pero ser realmente realista sobre lo que está pasando realmente da mucha claridad», dice. «Todos hacemos lo mejor que podemos con lo que tenemos.»
Considerar los préstamos para padres?
Antes de comprometerse, pregúntese:
¿Arriesga la jubilación?? Mientras que su hijo puede pedir un préstamo para la escuela, usted no puede pedirlo para la jubilación.
¿Tiene problemas con otras deudas?? Llevar un saldo de tarjeta de crédito o tener otra deuda de alto interés es una señal de alarma.
¿Puede permitirse los pagos?? Haga las cuentas. Presupuestar los pagos del préstamo de matrícula para asegurarse de que se ajustan.
¿Tienes un fondo de emergencia?? No te obligues a elegir entre una emergencia médica y el pago de un préstamo estudiantil.
Ya ha dado el paso?
Si tus ingresos son más bajos, explora el reembolso condicionado a los ingresos, que limita las facturas mensuales al 20% de tus ingresos discrecionales y alarga el plazo de reembolso a 25 años.
Si tu hijo es financieramente estable, considera refinanciar a su nombre. Es probable que necesiten una puntuación de crédito de unos 600 puntos y unos ingresos estables para poder optar a la ayuda. También puedes refinanciar a tu nombre.
Si una discapacidad le impide trabajar, pregunte por la baja por discapacidad. Esto está disponible para los préstamos federales y algunos préstamos privados.
Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por The Associated Press. Se ha actualizado.