Condonación de Préstamos Estudiantiles y Tolerancia: En qué punto estamos

La indulgencia de los préstamos estudiantiles federales finaliza el 1 de mayo de 2022. Para entonces, la mayoría de los prestatarios no habrán realizado ningún pago en más de dos años.

Pero su deuda sigue esperándoles, y también varias cuestiones pendientes:

• ¿Sigue la condonación sobre la mesa??

• ¿Qué pasa con todo lo demás que prometió el presidente Biden?

• ¿Qué pasa si no puedo hacer mis pagos una vez que se reanuden?

En mayo, a la mayoría de los prestatarios de préstamos estudiantiles federales no se les habrán condonado sus préstamos, sino que volverán a realizar pagos mensuales de su saldo pendiente. Sin embargo, algunos prestatarios podrían ver un alivio específico en su camino, y otros elementos prometidos en la plataforma de campaña de Biden se incluyen en las negociaciones presupuestarias en curso. Esta es la situación actual.

A quién se le ha condonado la deuda?

Desde que Biden asumió el cargo en enero de 2021, la administración ha ampliado el alivio dirigido a prestatarios específicos de préstamos estudiantiles en lugar de una condonación amplia para todos. El importe total de las condonaciones de préstamos aprobadas desde enero de 2021 alcanzó los 9 dólares.El Departamento de Educación afirma que, a partir de agosto, la cantidad de 5.000 millones de euros afectará a más de 563.000 prestatarios.

La condonación hasta ahora ha llegado a través de cambios en las reglas, incluyendo:

• $1.5.000 millones de dólares de alivio con la cancelación de la deuda de la defensa del prestatario, incluso mediante el alivio total de las reclamaciones aprobadas y la ampliación de la elegibilidad.

• Cancelación de préstamos por un total de 7.000 millones de dólares.1.000 millones de euros para 364.000 personas que se consideran discapacitadas. El cotejo de datos con los datos de la Seguridad Social y de Asuntos de Veteranos calificará automáticamente a los futuros beneficiarios.

• Exención de intereses con carácter retroactivo para 47.000 miembros actuales y antiguos del servicio activo que se enfrentaron a una «paga por peligro inminente o fuego hostil» durante el periodo en que prestaron servicio. El emparejamiento de datos calificará automáticamente a los futuros miembros del servicio para este beneficio.

En octubre. En 2021, el Departamento de Educación anunció que se producirían cambios radicales en la condonación de los préstamos del servicio público. Una exención limitada eliminaría algunos de los trámites burocráticos -al menos durante el próximo año- que han llevado a las altas tasas de denegación de la condonación de préstamos en el marco del programa.

En virtud de la exención limitada, un conjunto más amplio de tipos de préstamos y planes de reembolso serán elegibles para el PSLF, incluyendo los pagos anteriores de los préstamos FFEL o Perkins, los pagos atrasados y los pagos realizados en los planes de reembolso previamente no calificados. Además, los militares con préstamos estudiantiles federales también tendrán en cuenta para el PSLF el tiempo que hayan pasado en el servicio activo, independientemente de si se han realizado pagos durante ese tiempo.

Los prestatarios deben consolidar sus préstamos en un préstamo directo y presentar un formulario PSLF antes de octubre. 31 de mayo de 2022 para beneficiarse de la exención limitada.

Como resultado de la exención limitada, el Departamento de Educación estima que 22.000 prestatarios se convertirán automáticamente en elegibles para la descarga de sus préstamos y otros 27.000 podrían también si certifican su historial de empleo. En general, esto podría suponer más de 4 millones de dólares.5.000 millones de euros de condonación de préstamos.

La condonación amplia está en el limbo

Aunque Biden ha expresado su apoyo a una amplia condonación de los préstamos estudiantiles, aún no ha ofrecido una propuesta o cantidad específica. Dependiendo de la interpretación legal pendiente, Biden podría utilizar la autoridad ejecutiva para cancelar la deuda o pedir que el Congreso apruebe un proyecto de ley al respecto.

Los miembros del Congreso han instado a Biden a cancelar 50.000 dólares de deuda por prestatario, pero el presidente ha reiterado que si utiliza su autoridad para una amplia condonación de préstamos, no sería por más de 10.000 dólares por prestatario.

"Espero que cualquier condonación emitida por Biden, si la hay, no sea unilateral entre todos los prestatarios de préstamos estudiantiles," Jan Miller, presidente de Miller Student Loan Consulting, dijo en un correo electrónico. "La única manera de que se produzca una condonación amplia para todos es que Biden lo haga mediante una orden ejecutiva, [pero] … Biden no ha sido muy partidario de la condonación desde el principio, así que sospecho que las posibilidades son escasas."

Además, un grupo de senadores demócratas pidió a Biden que renuncie a los intereses de los préstamos estudiantiles federales mientras dure la pandemia. Los intereses se han detenido durante la actual indulgencia, lo que está ahorrando a los prestatarios 5.000 millones de dólares adicionales al mes, según una carta enviada por el grupo de senadores a Biden el pasado mes de diciembre. 6, 2021.

Ninguna disposición de la propuesta presupuestaria de Biden para 2022 incluía una amplia condonación de los préstamos estudiantiles, lo que disminuye las probabilidades de que se haga realidad. Durante su campaña presidencial había propuesto la condonación en los siguientes casos

• Si asistió a un colegio o universidad pública. Los estudiantes de las universidades históricamente negras y de otras instituciones que atienden a las minorías también serían elegibles.

• Si usaste los préstamos para la matrícula universitaria.

• Si gana menos de 125.000 dólares. El plan de Biden hace referencia a una eliminación progresiva de este beneficio, pero no ofrece más detalles.

Dado que no hay una propuesta formal de condonación, no hay detalles para responder a las preguntas sobre qué préstamos podrían ser cancelados, si las cantidades perdonadas serían gravadas y si los prestatarios tendrían los préstamos impagos eliminados de su historial de crédito.

Cómo podría afectar la condonación amplia a los prestatarios

La condonación amplia de los préstamos estudiantiles podría afectar al 45.3 millones de prestatarios con deudas de préstamos estudiantiles federales que deben un total de 1 dólar.54 billones para el gobierno. La condonación de 10.000 dólares a cada uno -como pedía Biden en campaña- supondría la cancelación de hasta 429.000 millones de dólares. Así es como esto podría afectar a los prestatarios en función de su deuda total:

Para 15 millones de prestatarios, un borrón y cuenta nueva. Más de un tercio de los prestatarios federales podrían ver sus saldos reducidos a cero con la cancelación de 10.000 dólares de deuda. Entre ellos, 7.9 millones deben menos de 5.000 dólares en préstamos estudiantiles y 7.4 millones deben entre 5.000 y 10.000 dólares, según datos federales. Más de la mitad de los morosos (52%) tienen menos de 10.000 dólares de deuda federal de pregrado, según un análisis de datos federales realizado por The Institute for College Access and Success.

Para 19 millones de prestatarios, un respiro. Casi 19 millones de prestatarios deben entre 10.000 y 40.000 dólares en préstamos estudiantiles federales, según datos federales. Sin un plan de ejecución detallado, estos prestatarios se enfrentan a una serie de posibles resultados de la condonación amplia de los préstamos estudiantiles. Por ejemplo, la cancelación podría no reducir la cantidad que pagan cada mes, pero podría acercar su fecha de finalización y reducir la cantidad total que pagarían en general, debido a los intereses. O puede acabar con un préstamo por completo pero dejar intactos los pagos de otros.

Para 11 millones de prestatarios, una gota de agua. Los hogares con alta deuda estudiantil son propensos a tener títulos avanzados y tener mayores ingresos. Más de 8 millones de personas deben al gobierno entre 40.000 y 100.000 dólares en préstamos estudiantiles. Un 3 adicional.2 millones de prestatarios deben más de 100.000 dólares en sus préstamos federales, según datos. Un prestatario que reembolse 100.000 dólares en el plan federal estándar de 10 años a un interés del 5% pagaría los préstamos 15 meses antes si se le perdonaran 10.000 dólares.

Otras promesas de campaña son más probables

La propuesta presupuestaria de Biden para 2022 integra algunos planes presentados durante su campaña, proporcionando alivio a los estudiantes y prestatarios actuales y futuros, pero tendría que ser aprobada por ambas cámaras del Congreso para convertirse en ley. Entre ellos:

• Aumento de la beca Pell: El presupuesto propone aumentar el máximo de la beca Pell en 400 dólares junto con un aumento de 1.475 dólares en el Plan de Familias Americanas. La solicitud, si se aprueba, también permitiría a los beneficiarios de la Acción Diferida para los Llegados en la Infancia, o DACA, recibir las becas Pell.

• Matrícula gratuita o reducida en algunas universidades: La universidad sería más asequible para los estudiantes de las universidades privadas y públicas históricamente negras, las universidades tribales y otras instituciones que sirven a las minorías. Biden también pidió la gratuidad de la matrícula y las tasas para obtener un título o certificado durante dos años en un colegio comunitario, pero esa propuesta ya no está incluida en el plan de gastos aprobado por la Cámara de Representantes en noviembre y que ahora espera la votación del Senado.

• Revisión del reembolso en función de los ingresos y de la condonación de los préstamos para el servicio público: Biden no especificó en la propuesta de presupuesto cómo deben revisarse el IDR y el PSLF, pero sí expuso más detalles durante la campaña. Propuso limitar los planes IDR sólo a los préstamos universitarios, limitar los pagos al 5% de los ingresos, no gravar el importe del préstamo condonado e inscribir automáticamente a todos los prestatarios de préstamos estudiantiles federales en un plan IDR.

Además, Biden hizo campaña con un plan para un nuevo programa de condonación de préstamos estudiantiles para los prestatarios que presten un servicio público. Según esta propuesta, se podrían perdonar hasta 50.000 dólares; 10.000 dólares de su deuda se cancelarían automáticamente por cada año que realice un servicio elegible, hasta un total de cinco años. No sustituirá al PSLF.

Los prestatarios pueden esperar que se agilicen los servicios de préstamos estudiantiles en breve

Biden emitió una orden ejecutiva el dic. 13 de 2021, instruyendo a múltiples agencias gubernamentales, incluyendo el Departamento de Educación, para que realicen actualizaciones para mejorar la prestación de servicios gubernamentales. Los detalles todavía están surgiendo, pero los prestatarios pueden esperar estos cambios:

• Un único portal de reembolso. Los prestatarios de préstamos estudiantiles con préstamos directos podrán utilizar un solo sitio para solicitar, gestionar y reembolsar sus préstamos: StudentAid.gov. Cualquier persona que solicite ayuda federal para estudiantes, incluidos los préstamos, tiene una identificación de la FSA para acceder a su cuenta. Los administradores siguen gestionando los préstamos, pero los prestatarios ya pueden realizar los pagos en StudentAid.sitio del gobierno.

• Una solicitud simplificada de condonación de préstamos a los servicios públicos. Los prestatarios de préstamos estudiantiles federales que reúnan los requisitos para la condonación de préstamos podrán solicitar el programa con menos papeleo o sin tener que rellenar formularios con información que ya completaron en el pasado. Los detalles de este proceso de solicitud simplificado aún no están claros.

• Recomendaciones para otras prestaciones y servicios. Los estudiantes y prestatarios de préstamos estudiantiles pueden recibir información relevante sobre las prestaciones y servicios de apoyo a los que pueden optar, como subsidios para la asistencia sanitaria, ayudas para el servicio de Internet de banda ancha y asistencia alimentaria. No está claro cómo se aplicarán estas recomendaciones.

Lo que los prestatarios deben hacer ahora

El período de indulgencia en curso termina después del 1 de mayo. Los prestatarios de préstamos estudiantiles federales deben empezar a hacer planes pronto para asegurarse de que están preparados para cuando los pagos se reanuden en mayo.

» MÁS: La pausa de los préstamos estudiantiles se prolonga, y los pagos se reanudan el 2 de mayo

Si ha estado pagando sus préstamos durante el periodo de indulgencia, no hay razón para dejar de hacerlo ahora, a menos que su situación financiera cambie. Y si usted no ha estado pagando desde que comenzó la indulgencia, pero puede permitirse el lujo de reiniciar, considere la posibilidad de reanudar los pagos ahora para ahorrar dinero en intereses y ayudar a pagar sus préstamos más rápido.

Para aquellos que debían intereses al comienzo del período de indulgencia, esos intereses se capitalizarán, o se añadirán a lo que se debe en los préstamos, cuando la pausa termine. Sin embargo, los pagos realizados antes de esa fecha se destinarán primero a los intereses acumulados y no al capital, por lo que pagar los intereses acumulados ahora puede ahorrarle dinero en intereses más adelante.

Si no está seguro de poder pagar sus préstamos estudiantiles el 2 de mayo, empiece a apartar su pago mensual de préstamos estudiantiles ahora para ver si puede incluirlo en su presupuesto.

Si tiene problemas para apartar el pago o sabe que tendrá problemas para pagar sus préstamos cuando se reanuden los pagos, póngase en contacto con su administrador antes de mayo. 2 para discutir los planes de reembolso basados en los ingresos.

Un plan IDR limitará los pagos a una parte de sus ingresos y ampliará su plazo de pago. Poniéndose en contacto con su administrador antes de mayo. 2, una vez que sus pagos se reanuden, estará listo con un plan de pago que se ajuste a sus ingresos.

1. Hasta el 31 de julio de 2022, puede declarar temporalmente sus ingresos cuando solicite o recertifique un plan de pago basado en los ingresos, según el Departamento de Educación. Esto significa que no tiene que presentar la documentación fiscal cuando presente una solicitud de IDR en línea. La Student Loan Servicing Alliance confirmó en diciembre de 2021 que los prestatarios también pueden autocertificarse por teléfono.

Los prestatarios que tengan preguntas sobre sus préstamos o los que se encuentren en circunstancias especiales deben ponerse en contacto con su administrador antes de mayo para garantizar un reinicio de los pagos sin problemas.