Entre sus inconvenientes, el «compre ahora y pague después» puede tentarle a endeudarse demasiado, y puede que no ayude a su crédito.Elizabeth Renter Nov 9, 2021
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Si aún no has tenido la tentación en la caja de repartir los pagos de una compra, pronto lo harás. El sector del «compre ahora y pague después» está creciendo rápidamente, pero podría inducir a los compradores a realizar compras que no se pueden permitir.
Más de un tercio de los estadounidenses (el 37%) ha utilizado un servicio de «compre ahora y pague después» en los últimos 12 meses, según una nueva encuesta realizada en nuestro sitio web. Estos préstamos a plazos, que se ofrecen en el momento de la compra, facilitan la distribución del coste en varios pagos y suelen estar disponibles para personas sin necesidad de comprobar su crédito.
Pero muchos prestatarios recientes admiten haber utilizado el BNPL para sobrepasarse.
Los proveedores de BNPL están ampliando su base de clientes de manera significativa: los usuarios activos de Affirm crecieron un 248% de 2019 a 2021, y los de Afterpay crecieron un 483% durante el mismo período, según sus informes anuales. Si se encuentra entre los que firman en la caja, evite estas posibles trampas:
1. Asumir una deuda innecesaria
Un tercio de los usuarios recientes de BNPL (33%) dicen que utilizaron esa opción de financiación porque les permitió comprar varios artículos que de otro modo no habrían podido conseguir, y casi 3 de cada 10 (28%) porque les permitió «derrochar» en un artículo caro que normalmente no comprarían, según la encuesta.
Haz esto en su lugar: Utiliza el BNPL solo para los artículos necesarios. Se trata de una deuda, y rara vez es una buena idea endeudarse innecesariamente por cosas que normalmente no se podrían pagar en efectivo. Aunque el BNPL es cómodo, la facilidad de uso no es justificación suficiente. Su libro de texto universitario podría ser un buen uso del BNPL; un nuevo vestuario, no tanto.
2. Se pierde la letra pequeña
Uno de los atractivos de la BNPL es la facilidad de las condiciones, pero éstas varían mucho de un proveedor a otro. Algunos, pero no todos, no tienen intereses, y algunos, pero no todos, no tienen cargos por demora.
Afterpay, uno de los mayores proveedores mundiales de BNPL, por ejemplo, cobra hasta 8 dólares si el pago no se recibe en los 10 días siguientes a la fecha de vencimiento. Aunque este cobro no es descabellado, sí es rentable: la empresa recaudó 87 millones de dólares en concepto de comisiones de demora en el año que terminó en junio de 2021, según su informe anual.
Haga esto en su lugar: Si decide que el BNPL es la opción financiera adecuada, sepa lo que está firmando. Busque uno sin intereses, con comisiones de demora razonables o inexistentes y con un número de cuotas que pueda encajar con seguridad en su presupuesto. Además, pregunte sobre las devoluciones: algunos planes no permiten un reembolso si cambia de opinión.
3. Pensar que le ayudará a construir su crédito
Uno de los atractivos de los servicios de BNPL es que pueden permitir a las personas sin o con mal crédito comprar cosas a crédito. Más de uno de cada cuatro usuarios recientes de la BNPL (26%) dice haber elegido esa opción de pago para ayudar a construir su historial de crédito, según la encuesta de nuestro sitio web.
Puede que se decepcionen al saber que los proveedores de BNPL enviarán las cuentas morosas a las agencias de crédito, pero puede que no envíen los pagos a tiempo. En otras palabras, pueden estar más inclinados a perjudicar en lugar de ayudar a su historial de crédito. Affirm, por ejemplo, no informa de los pagos puntuales de los préstamos que tienen un interés del 0% y se pagan en cuatro cuotas quincenales.
Haga esto en su lugar: Si la construcción de su crédito es una preocupación principal, hay mejores maneras de hacerlo. Una tarjeta de crédito garantizada es una opción. Estas tarjetas funcionan aprovechando el dinero que has depositado con antelación y te exigen que realices pagos puntuales y regulares en las compras, igual que una tarjeta tradicional. Así que está retirando y devolviendo constantemente ese depósito inicial.
4. No se gana suficiente tiempo
La mayoría de los servicios de BNPL exigen el pago en cuatro plazos; si su compra tiene un valor de varios cientos de dólares, esos pagos pueden ser bastante elevados.
Haga esto en su lugar: Si la compra en la que está tentado a utilizar el BNPL es lo suficientemente grande (y esencial), un préstamo personal puede ser una mejor opción. Una tarjeta de crédito puede ser una buena alternativa a la BNPL si puede pagar su compra en un ciclo de facturación de un mes, pero los préstamos personales son buenos para compras más grandes que necesitan más tiempo. Un préstamo personal tradicional puede prolongar sus pagos durante varios años, si es necesario.