Qué es un préstamo de consolidación de deudas?

Un préstamo de consolidación de deudas es un préstamo que utiliza para combinar sus deudas existentes en una sola deuda con un solo pago mensual. El uso de un préstamo de consolidación de deudas puede reducir el interés total que debe en la deuda y ayudarle a pagarla más rápido. También puede hacer que el pago de la deuda sea más sencillo, ya que sólo tiene que contabilizar un pago mensual en su presupuesto.

La disponibilidad y los tipos de interés de los préstamos de consolidación de deudas dependen en gran medida de tu puntuación crediticia individual; cuanto mejor sea tu puntuación, más opciones tendrás y menos intereses pagarás.

¿Son los préstamos de consolidación de deudas una buena idea??

Los préstamos de consolidación de deudas pueden ser un salvavidas para quienes se hunden en deudas de alto interés. Para muchas personas, representa el primer paso hacia el pago de la deuda.

Un préstamo de consolidación de deudas es una buena idea si puede obtener uno con un tipo de interés más bajo que el tipo combinado de sus deudas actuales y mantenerse al día con sus pagos mensuales.

Los préstamos de consolidación de deudas suelen ofrecer tipos de interés más bajos que la mayoría de las tarjetas de crédito, en función de tu puntuación crediticia, y te permiten presupuestar un pago mensual único y predecible. Por ejemplo, el tipo de interés medio de las tarjetas de crédito en el primer trimestre de 2021 fue del 14.75%, mientras que el tipo de interés medio de los préstamos personales en el mismo periodo fue del 9.46%, según la Reserva Federal.

Estos préstamos suelen ser a plazos, lo que significa que cuando se contrata el préstamo, se sabe cuál será el importe de la cuota mensual y cuánto durará el período de pago.

Siempre que cumpla con los pagos mensuales a tiempo, no hay que hacer conjeturas ni tener que lidiar con saldos cambiantes porque estos préstamos no tienen líneas de crédito rotativas, a diferencia de las tarjetas de crédito.

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Calculadora de consolidación de deudas

¿Influye un préstamo de consolidación de deudas en mi puntuación de crédito??

Como la mayoría de las formas de crédito, un préstamo de consolidación de deudas tendrá un impacto en su puntuación de crédito cuando lo solicite y cuando lo pague.

Cuando usted solicita un préstamo de consolidación de deudas, los prestamistas suelen requerir un tirón duro de su informe de crédito, que puede derribar su puntuación de crédito unos pocos puntos. Y si utiliza los préstamos para pagar la deuda de la tarjeta de crédito pero acaba teniendo grandes saldos en esas tarjetas de nuevo mientras paga el préstamo, su puntuación de crédito se verá afectada.

Sin embargo, si el préstamo le pone en una mejor situación al permitirle realizar pagos más manejables que puede hacer a tiempo cada mes – lo que representa alrededor del 35% de su puntuación FICO – entonces tomar el préstamo y una caída de la puntuación de crédito a corto plazo podría tener sentido a largo plazo.

¿Califico para un préstamo de consolidación de deudas??

Su capacidad para obtener un préstamo de consolidación de deudas depende principalmente de su puntuación e historial de crédito. Los prestatarios con un crédito bueno o excelente (690 o más en la escala FICO), pocas deudas y altos ingresos suelen tener derecho a las tasas más bajas en los préstamos de consolidación de deudas y tienen una amplia gama de prestamistas para elegir. Los prestatarios con un crédito entre malo y regular (de 300 a 689 en la escala FICO) son considerados más arriesgados por los prestamistas y, por lo general, sólo pueden optar a los préstamos de consolidación de deudas de los prestamistas que se dirigen a los prestatarios con mal crédito.

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La mejor manera de saber si puede optar a un préstamo de consolidación de deudas es pasar por el proceso de precalificación. Una de las ventajas del proceso de precalificación es que utiliza una extracción de crédito suave y le da una idea de los préstamos y las tasas disponibles para usted sin dañar su puntuación de crédito. Puede precalificar en nuestro sitio web y comparar préstamos de múltiples prestamistas en línea.

¿Cómo puedo obtener un préstamo de consolidación de deudas??

Haga una lista de todas sus deudas y pagos mensuales que desee consolidar. Cualquier préstamo de consolidación de deudas que acepte debe ser lo suficientemente grande como para cubrir estas deudas, y el tipo de interés del préstamo y el importe del pago mensual deben ser inferiores a lo que está pagando actualmente. Asegúrese de que el pago del préstamo se ajusta a su presupuesto; un préstamo de consolidación de deudas no le servirá de nada si acaba sobrepasando su presupuesto y endeudándose aún más.

Conoce tu puntuación crediticia y el monto del préstamo y la tasa de interés que deseas, luego busca y compara los préstamos disponibles para ti. Comprueba los prestamistas online, las cooperativas de crédito y los bancos, cada uno de los cuales ofrece diferentes ventajas.

Otras formas de consolidar tu deuda

La consolidación de deudas es una estrategia para pagar las distintas deudas agrupándolas en una sola con un único pago mensual. Muchas personas utilizan la consolidación de deudas para hacer frente a una o más deudas de tarjetas de crédito. Esto se debe a que la mayoría de las tarjetas de crédito tienen tasas de interés altas, lo que puede dificultar el pago de saldos grandes.

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La consolidación de la deuda suele implicar la obtención de un préstamo, pero otras opciones son la refinanciación con una tarjeta de crédito de transferencia de saldo al 0% de interés, la utilización del patrimonio neto de la vivienda o el uso de los ahorros del plan 401(k).

Refinanciar tu deuda con una tarjeta de crédito de transferencia de saldo al 0% de interés puede ser útil para las deudas más pequeñas que crees que puedes pagar durante el periodo promocional sin intereses de la tarjeta, que suele durar de 12 a 18 meses.

Si es propietario de una vivienda, también puede pedir un préstamo con el capital de la misma para pagar sus deudas. Los préstamos con garantía hipotecaria y las líneas de crédito tienen tipos de interés más bajos, pero si no pagas el préstamo, podrías perder tu casa.

Algunas personas optan por tomar un préstamo de su cuenta de jubilación patrocinada por el empleador, como un plan 401(k). Esta opción suele permitirte acceder a tipos de interés más bajos, pero también recorta tus fondos de jubilación.