Citi Custom Cash frente a. Chase Freedom Flex: En el ámbito del 5%, la simplicidad gana para la mayoría

Ambas tarjetas ofrecen categorías de bonificación del 5% y recompensas por los gastos cotidianos, pero depende de cuánto trabajo quieras dedicar a ganar esas recompensas.Funto Omojola Dic 2, 2021

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Si estás en el mercado para una tarjeta de devolución de efectivo del 5%, la Chase Freedom Flex℠ y la tarjeta Citi Custom Cash℠ son dos opciones de primer nivel.

Ambas tarjetas, con una cuota anual de 0 $, ofrecen una lucrativa opción de devolución de efectivo del 5% en las categorías de bonificación e iguales topes de gasto. Sin embargo, la decisión sobre qué tarjeta tiene la ventaja se reduce en gran medida a tus hábitos de gasto y a cuánto esfuerzo estás dispuesto a hacer.

Además del 5% de devolución en categorías de bonificación rotativas, la Chase Freedom Flex℠ también cuenta con recompensas de bonificación continuas en ciertos gastos cotidianos como restaurantes y farmacias, lo cual es difícil de superar, pero requerirá algo de trabajo para llevar un registro de las categorías trimestrales y continuas.

Por otro lado, aunque la tarjeta Citi Custom Cash℠ carece de recompensas adicionales continuas, gana en términos de simplicidad diaria, con un 5% de devolución de efectivo que se ajusta automáticamente en función de su gasto en las categorías de bonificación elegibles de la tarjeta.

Aquí'se explica cómo decidir qué tarjeta es la adecuada para usted.

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De un vistazo

Tarjeta Citi Custom Cash℠

Chase Freedom Flex℠

Detalles completos de la tarjeta y enlace de solicitud:

nuestra calificación del sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de tarjeta que se está revisando (como la de devolución de efectivo, la de viajes o la de transferencia de saldo) y las tarifas, comisiones, recompensas y otras características de la tarjeta.Más información

O lea nuestra reseña editorial completa

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Cuota anual

$0.

$0.

Bonificación de suscripción

Obtenga 200 $ de devolución en efectivo después de gastar 750 $ en compras durante los 3 primeros meses de apertura de la cuenta. Esta oferta de bonificación se cumplirá en forma de 20.000 puntos ThankYou®, que pueden canjearse por 200 $ de devolución en efectivo.

Obtenga una bonificación de $200 después de gastar $500 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta.

Recompensas

  • 5% de devolución en efectivo hasta 500 $ gastados en la categoría de gasto más alta por ciclo de facturación (de una lista de opciones elegibles), y después un 1%.

  • 1% de devolución en el resto de las compras.

  • 5% de devolución en efectivo en las categorías de bonificación trimestrales sobre un gasto combinado de hasta 1.500 $ cada trimestre. Se requiere la activación de las categorías de bonificación.

  • Devolución del 5% en viajes reservados a través de Chase Ultimate Rewards®.

  • 3% de devolución en comidas, incluyendo servicios de comida a domicilio y de entrega, y en compras en farmacias.

  • 1% en el resto de compras.

Oferta de introducción de la TAE

0% de APR de introducción en compras y transferencias de saldo durante 15 meses, y luego la APR continua del 13.99%-23.99% de TAE variable.

0% de TAE inicial durante 15 meses en compras y transferencias de saldo, y luego la TAE continua del 14.99%-23.74% TAE variable.

Por qué la tarjeta Citi Custom Cash℠ es la mejor opción para la mayoría

Simplicidad

La tarjeta Citi Custom Cash℠ no le obligará a optar por las categorías de bonificación trimestrales como hace la Chase Freedom Flex℠. En cambio, sus recompensas se ajustan automáticamente cada mes en función de sus gastos en las categorías de bonificación elegibles de la tarjeta.

Esto significa que si tu gasto se inclina más hacia los restaurantes (o una de las otras nueve categorías detalladas a continuación) un mes que el ciclo de facturación anterior, tu categoría de bonificación se ajustará automáticamente y ganarás un 5% de reembolso en efectivo para todos tus gastos en restaurantes, hasta $500 (1% de reembolso después de eso).

Esto también significa que no tiene que recordar activar sus recompensas cada tres meses ni llevar un registro de sus patrones de gasto en relación con las categorías de bonificación como lo haría con la Chase Freedom Flex℠.

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Categorías de gasto populares

La tarjeta Citi Custom Cash℠ cuenta con las siguientes 10 categorías fijas de bonificación:

  • Tiendas de comestibles.

  • Restaurantes.

  • Gasolineras.

  • Servicios de streaming.

  • Farmacias.

  • Tiendas de mejoras para el hogar.

  • Gimnasios.

  • Selección de viajes.

  • Seleccione el tránsito.

  • Entretenimiento en vivo.

Estas categorías generales e inclusivas hacen que la tarjeta sea valiosa cuando se trata de gastos diarios.

Por otro lado, las categorías de bonificación de la Chase Freedom Flex℠ las elige el emisor cada trimestre. Eso significa que si su gasto no'coincide con lo que se ofrece ese trimestre, será difícil acumular esas compras con el 5% de devolución en efectivo.

Y aunque las opciones de bonificación del 5% de Chase han incluido históricamente categorías de gastos comunes como restaurantes, gasolina y clubes de venta al por mayor, los titulares de la tarjeta no sabrán cuáles son estas categorías hasta que se anuncien, lo que puede dificultar la planificación de sus gastos.

» MÁS: Qué tarjeta con categoría de bonificación rotativa del 5% debo elegir?

Por qué la Chase Freedom Flex℠ es mejor para los optimizadores

Múltiples y continuas categorías de bonificación

La Chase Freedom Flex℠ gana un 5% de reembolso en efectivo en múltiples categorías por trimestre, en hasta $1,500 en gastos combinados – lo que es especialmente valioso si su gasto tiende a variar dentro de un período trimestral. (Los titulares de las tarjetas deben activar las categorías de bonificación en línea.)

Categorías de recompensas adicionales de Chase Freedom® y Chase Freedom Flex℠ para 2022

Q1 (enero. 1-31 de marzo)

– Tiendas de comestibles.
– eBay.

Q2 (1 de abril a 30 de junio)

– TBA
En 2021: Gasolineras, tiendas de mejoras para el hogar.

Tercer trimestre (1 de julio a septiembre). 30)

– TBA
En 2021: Tiendas de comestibles, determinados servicios de streaming.

Q4 (octubre. 1-Dic. 31)

– TBA
En 2021: Walmart, Paypal.

Además, más allá de sus ganancias de devolución del 5%, la Chase Freedom Flex℠ ofrece recompensas de bonificación fijas y continuas en categorías de gasto populares:

  • Devolución del 5% en viajes reservados a través de Chase.

  • 3% de reembolso en comidas.

  • 3% de devolución en farmacias.

En comparación, los titulares de la tarjeta Citi Custom Cash℠ están limitados a obtener un 5% de devolución en una sola categoría de bonificación por ciclo de facturación. Y fuera de esa categoría, el resto de los gastos sólo te devolverán el 1%.

Tenga en cuenta, sin embargo, que llevar un registro de sus categorías de gasto trimestrales y continuas con la Chase Freedom Flex℠ requerirá cierto esfuerzo de su parte.

» MÁS: Vea las categorías de bonificación actuales e históricas de las tarjetas Freedom 

Consejo de experto: La Chase Freedom Flex℠ es una tarjeta World Elite Mastercard, lo que significa que obtendrá ventajas como un seguro para el teléfono móvil, descuentos e incentivos a través de servicios como Lyft, Fandango, Shoprunner y Boxed y ventajas en hoteles a través del programa Mastercard Luxury Hotel and Resorts

Más socios de transferencia

Si opta por la Chase Freedom Flex℠, puede canjear sus recompensas por devoluciones en efectivo, tarjetas regalo y viajes reservados a través de Chase (a razón de un céntimo por punto). También puede canjear puntos por compras en Amazon, a razón de 0.8 céntimos por punto.

Sin embargo, para sacar el máximo provecho de su dinero, también puede optar por transferir sus puntos a otra tarjeta Chase que acumule Chase Ultimate Rewards® -como la tarjeta Chase Sapphire Preferred® o la Chase Sapphire Reserve®- y canjear esas recompensas por viajes reservados a través de Chase con una tarifa un 25% superior.

Además, las dos tarjetas mencionadas ofrecen una serie de socios de viaje de las principales aerolíneas y cadenas hoteleras, como United, Southwest, Hyatt y Marriott, a los que puedes transferir tus puntos en una proporción de 1:1.

Los puntos también se pueden transferir de esta manera con la tarjeta Citi Custom Cash℠: Los titulares de la tarjeta pueden combinar y transferir puntos a una tarjeta que acumule puntos Citi ThankYou, como la tarjeta Citi Premier® o la tarjeta Citi Prestige®, y canjear las recompensas con los socios de transferencia de viajes de Citi&#x27.

Sin embargo, estos socios de transferencia suelen ser más especializados y pueden resultar menos atractivos para el público en general que los ofrecidos por Chase.

Consejo: la tarjeta de crédito premium de Citi, la Citi Prestige® Card, se cerró a nuevos solicitantes en 2021, aunque los titulares actuales pueden seguir disfrutando de las ventajas de la tarjeta.

» MÁS: Empareja tus tarjetas de crédito para maximizar las recompensas

Bonificación por compras

La Chase Freedom Flex℠ y la tarjeta Citi Custom Cash℠ tienen bonos de inscripción comparables.

Sin embargo, la primera también viene con un incentivo adicional de comestibles para los nuevos titulares de la tarjeta: Obtenga una bonificación de 200 $ después de gastar 500 $ en compras durante los 3 primeros meses desde la apertura de la cuenta.

El competidor de la tarjeta ofrece lo siguiente para quienes abren una cuenta por primera vez: Gana 200 dólares de devolución en efectivo después de gastar 750 dólares en compras durante los primeros 3 meses de apertura de la cuenta. Esta oferta de bonificación se cumplirá en forma de 20.000 puntos ThankYou®, que se pueden canjear por 200 dólares de devolución en efectivo.

Se trata de una diferencia significativa en cuanto al valor que cada tarjeta puede ofrecer en el primer año, especialmente si es usted un gran consumidor de alimentos.

» MÁS: las mejores tarjetas de crédito para compras en el supermercado de nuestro sitio web&#x27

¿Qué tarjeta debería obtener??

La tarjeta Citi Custom Cash℠ es lo menos que se puede pedir a una tarjeta con un 5% de bonificación rotativa. Los titulares no tendrán que preocuparse por optar cada trimestre ya que sus recompensas se ajustan automáticamente en función de su gasto en categorías populares.

Sin embargo, los maximizadores de recompensas encontrarán que la Chase Freedom Flex℠ es la opción más valiosa. Aquellos que estén dispuestos a poner algo de trabajo pueden ganar un 5% en múltiples categorías de bonificación, así como lucrativas recompensas continuas para ciertos gastos diarios.

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