Anna Helhoski 7 de febrero de 2018
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En la crisis de la deuda estudiantil, los prestatarios negros son los más afectados.
Piden prestado a un ritmo mayor que cualquier otro grupo: El 87% de los estudiantes negros piden préstamos federales en comparación con el 65% de los estudiantes latinos y el 60% de los estudiantes blancos, según un análisis de los datos del gobierno realizado por el Center for American Progress, un grupo de expertos en políticas públicas.
Y son más propensos a incumplir sus préstamos que otros grupos, lo que puede suponer un golpe duradero para las puntuaciones de crédito. Casi la mitad de los estudiantes negros que se matricularon en 2003-2004 dejaron de pagar al menos un préstamo en los 12 años siguientes, en comparación con 1 de cada 5 estudiantes blancos en el mismo periodo, según un análisis de Robert Kelchen, profesor adjunto de educación superior en la Universidad de Seton Hall.
El impago de los préstamos federales se produce después de nueve meses de falta de pago. Los prestatarios pueden ser demandados o perseguidos por los cobradores de deudas; el gobierno puede embargar sus cheques de pago; y pierden la oportunidad de reducir o suspender los pagos, opciones aún disponibles para aquellos que no han incumplido.
Pero una mayor deuda no cuenta toda la historia de por qué los estudiantes negros no pagan sus préstamos. Los expertos afirman que, si bien hay problemas sociales y económicos que hacen que los prestatarios negros tengan más probabilidades de no pagar, también hay estrategias que los estudiantes pueden utilizar para ayudar a reducir ese riesgo.
Obstáculos para los estudiantes universitarios negros
Tienen menos riqueza generacional. Las desigualdades sociales y laborales han provocado que las familias negras tengan menos riqueza acumulada -patrimonio de la vivienda, inversiones y ahorros- en comparación con las blancas, según el Instituto de Política Económica. En 2013, las familias blancas de una encuesta del EPI tenían una riqueza media de 134.230 dólares, frente a una media de 11.030 dólares entre las familias negras. Esto significa que los estudiantes negros tienen menos recursos de su bolsillo para pagar la universidad, lo que les lleva a pedir más préstamos.
Pueden ser los primeros de su familia en ir a la universidad. Según la U.S. Departamento de Educación, 1 de cada 7 estudiantes negros es el primero de su familia en ir a la universidad. Los padres de los estudiantes de primera generación pueden no tener los ahorros, la experiencia de planificación o la familiaridad con las palancas de ayuda financiera que tienen las familias con una larga tradición universitaria.
«Los padres quieren hacer todo lo posible para apoyar a sus hijos, y saben que el poder de la educación cambia el juego», dice Harry L. Williams, el presidente y director general del Fondo Universitario Thurgood Marshall. «Cuando su hijo es admitido en la universidad puede ser la primera vez que tenga una idea clara de lo que va a costar.»
Es más probable que asistan a universidades con fines de lucro. El sector de las universidades con fines de lucro es conocido por sus altas tasas de incumplimiento: un promedio del 52% para todos los estudiantes, y el 67% para los prestatarios negros, según un informe de 2018 de Brookings Institution realizado por Judith Scott-Clayton, profesora asociada de economía y educación en Teachers College, Columbia University.
Es más probable que se matriculen en programas de posgrado. Entre los graduados universitarios, los estudiantes negros tienen más probabilidades de matricularse en una escuela de posgrado, según el Urban Institute. Una de las razones de la mayor asistencia, según los expertos, es que los graduados negros tienen más dificultades para encontrar trabajos bien pagados y recurren a los estudios de postgrado para mejorar sus resultados posteriores. Pero una mayor escolaridad equivale a una mayor deuda, y a los estudiantes de posgrado se les permite pedir mucho más en préstamos federales que a los de grado.
Son más propensos a abandonar los estudios. Los estudios muestran una alta correlación entre el impago y el hecho de no terminar la carrera. Los estudiantes negros terminan la universidad con menos frecuencia que todos los demás grupos raciales o étnicos, según el National Student Clearinghouse Research Center.
Ganan menos dinero después de la graduación. Entre los que terminan la universidad, los licenciados negros dejan de pagar cinco veces más que los licenciados blancos. Incluso incumplen más a menudo que los estudiantes blancos que no terminan sus carreras.
«Pensamos que no hay que preocuparse por los graduados, que en general les va bien, pero no es el caso de los graduados universitarios negros», afirma Scott-Clayton. Dice que la causa son los peores resultados en el mercado laboral.
Los afroamericanos cobran menos que los blancos con el mismo nivel de estudios, independientemente del nivel que se compare, según el Economic Policy Institute. Los graduados universitarios negros ganan una media de 25 dólares.77 por hora en comparación con los graduados universitarios blancos, que tienen un promedio de 31 dólares.83 por hora. Los ingresos más bajos hacen que el reembolso de la deuda sea más difícil, sobre todo si los estudiantes tienen deudas privadas o no conocen las opciones de reembolso basadas en los ingresos de los préstamos federales.
Qué pueden hacer los prestatarios para evitar el impago
Cambiar la forma en que los prestatarios negros pagan la universidad y devuelven la deuda puede ayudar a frenar la morosidad, según los expertos. Así es como.
Consigue primero el dinero gratis. Presentar una Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes, o FAFSA, para acceder a las subvenciones federales Pell, las becas y el trabajo-estudio. También puede buscar otras becas basadas en el mérito y la necesidad, muchas de las cuales son exclusivas para estudiantes negros.
En la Universidad de Tuskegee, una escuela históricamente negra de Alabama, se aconseja a los estudiantes que agoten la ayuda federal antes de pedir préstamos. Pero, al tratarse de una escuela privada, los estudiantes suelen necesitar algo más que las becas Pell para hacer frente a los costes totales, dice Advergus James Jr., director ejecutivo de servicios financieros para estudiantes de la escuela.
Elige los préstamos federales antes que los privados. Los préstamos estudiantiles privados suelen tener tipos de interés más altos que los federales y tienen menos opciones de reembolso y condonación.
Elija el plan de amortización adecuado. Existen ocho planes diferentes para los préstamos estudiantiles federales, incluidos cuatro que se basan en el nivel de ingresos. Los planes de reembolso basados en los ingresos reducen los pagos mensuales pero amplían el plazo del préstamo. Podrías pagar tan sólo 0 dólares si cumples los requisitos.
Deja que tu gestor de préstamos te ayude. Si tiene dificultades para hacer frente a los pagos mensuales, no tenga miedo de ponerse en contacto con el administrador de su préstamo, aconseja David Evans, consejero de deudas de Florida A&M University, una universidad históricamente negra.
«Insistimos en la comunicación con los administradores de préstamos; ayuda a aliviar las tensiones o preocupaciones por tener que hacer un cambio», dice Evans.
El administrador del préstamo puede ayudarte a cambiar a un plan de reembolso basado en los ingresos o a revisar las opciones de indulgencia que pueden suspender los pagos hasta un año en los préstamos federales.
No ignore el problema. El incumplimiento de un pago inicia una cuenta atrás de 270 días para el impago. Una vez que se incumple, se pierden las opciones de indulgencia o de un nuevo plan de pagos. Pero puedes restablecer el acceso a estos beneficios trabajando con tu administrador para sacar tus préstamos del impago.