El seguro de alquiler cubre algo más que las cosas de tu piso.Sarah Schlichter Abr 26, 2021
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¿Podrías permitirte sustituir todo tu vestuario si tu piso se incendiara?? ¿Y tu teléfono, tu portátil y todos tus muebles?? Si la respuesta es no, probablemente necesites un seguro de alquiler.
«El seguro de inquilinos no puede evitar que ocurran cosas horribles, pero puede hacer la vida un poco más fácil si y cuando ocurren», dijo Yael Wissner-Levy, vicepresidente de comunicaciones de la compañía de seguros Lemonade, por correo electrónico.
Y la cobertura puede costar menos de lo que usted espera – de hecho, algunos inquilinos podrían pagar casi nada. Descubra por qué puede querer un seguro para inquilinos y lo asequible que puede ser.
1. El seguro de tu casero no te cubre
Algunos propietarios exigen a sus inquilinos que tengan un seguro de alquiler, pero si el tuyo no lo tiene, no es porque te hayan cubierto. «Muchos inquilinos [creen] que, como su casero tiene un seguro, éste cubre los daños a su propiedad. Este no es el caso», dijo Wissner-Levy.
El seguro del propietario cubre la estructura del edificio pero no las pertenencias personales de los inquilinos. Si le roban el televisor o pierde la vajilla en un incendio en la cocina, el seguro de su casero no pagará la reposición, pero una póliza de alquiler probablemente sí lo hará.
Tampoco es probable que la póliza del propietario te ayude si dañas accidentalmente un apartamento vecino. «Si dejas que la bañera o el lavabo inunden el apartamento de abajo, el casero no lo va a cubrir», dice Jeff Schneider, presidente de Gotham Brokerage Co. en la ciudad de Nueva York. «Te pueden demandar por… causar daños en el apartamento de abajo.»
Una póliza de seguro para inquilinos estándar incluye una cobertura de responsabilidad civil a partir de 100.000 dólares, que puede pagar los daños y los gastos legales si te demandan por herir accidentalmente a otra persona o dañar su propiedad.
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2. Probablemente posea más de lo que cree
«Una de las razones por las que la gente evita el seguro de alquiler es el pensamiento de que no tiene nada valioso que merezca la pena proteger», dice Wissner-Levy. Pero podrían sorprenderse.
Brandon Okita, vicepresidente de FIA Insurance Services en Torrance (California), aconseja abrir todos los cajones y armarios de tu casa para hacer un inventario de tus pertenencias. Una vez que empiece a calcular el valor de cada artículo -electrónicos, chaquetas, zapatos, etc.-, probablemente descubrirá que le costaría mucho más de lo que esperaba reemplazarlo todo.
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3. El seguro de inquilinos puede pagar la vivienda después de un desastre
La mayoría de las pólizas ofrecen lo que se denomina una prestación por «pérdida de uso» o por «gastos de manutención adicionales», dice Schneider. «Te paga si te ves obligado a abandonar tu piso por un siniestro importante -generalmente un incendio o grandes daños por agua- y tienes que alojarte en un hotel.»
La cobertura por pérdida de uso también puede pagar las comidas en restaurantes u otros gastos asociados a vivir fuera de casa mientras se repara.
4. Puede proteger sus finanzas
Tal vez estés ahorrando para el pago inicial de una casa, o hayas trabajado duro para salir de deudas y crear un fondo de emergencia. Lo último que necesitas es que una demanda judicial acabe con todo lo que tienes.
«Digamos que vas a jugar al golf… [y] golpeas a alguien en la cabeza y se da la vuelta y te demanda», dice Okita. Si un tribunal te considera responsable, tu seguro de responsabilidad civil para inquilinos suele cubrir los costes hasta el límite que hayas contratado, incluso si el incidente tiene lugar fuera de casa.
Esta cobertura también puede ser útil si tu perro muerde a alguien en el parque, tu hijo rompe una valiosa reliquia en casa de un amigo o un invitado se resbala y se cae dentro de tu apartamento.
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5. Cubre las pertenencias fuera de casa
Muchas pólizas para inquilinos ofrecen cierta cobertura para sus cosas incluso cuando no están en casa. «Si te roban el portátil en la cafetería del barrio o el teléfono en el metro, tu póliza podría cubrirte», dice Wissner-Levy. (Tenga en cuenta que sólo tendría sentido presentar una reclamación si el objeto perdido tuviera un valor superior a su franquicia.)
También puede tener cobertura para los artículos en una unidad de almacenamiento, dice Okita.
6. El coste puede ser menor de lo que espera
Una de las razones más comunes para evitar el seguro de alquiler es el coste. «Mucha gente no busca gastos añadidos hoy en día», dice Schneider.
El coste medio del seguro para inquilinos es de 168 dólares al año, es decir, unos 14 dólares al mes, según el análisis de tarifas de nuestro sitio web. Pero si tiene un coche, puede pagar menos si combina su póliza de inquilinos con su seguro de automóvil, gracias a los descuentos por póliza múltiple que ofrecen muchas compañías.
Por ejemplo, señala Okita, un descuento del 5% en una póliza de automóvil de 3.000 dólares sería de 150 dólares, lo que casi pagaría la prima media de la póliza de inquilinos.
También puede ser elegible para descuentos si su apartamento tiene detectores de humo, alarmas antirrobo u otros dispositivos de seguridad y protección.
Si ocurre lo peor, probablemente se alegrará de haber pagado por la cobertura. «El seguro para inquilinos es la mejor defensa contra las cosas de la vida sobre las que no tienes control», dijo Wissner-Levy. «Una vez cubierto, la mayoría de la gente ve los beneficios.»
Preguntas frecuentes
El seguro de inquilinos es legalmente obligatorio?
Generalmente no, aunque a veces lo exigen los propietarios.
¿Qué ocurre si no tiene seguro de alquiler??
Si tiene suerte, nada: se ahorrará unos 15 dólares al mes y no le pasará nada. Pero sin un seguro para inquilinos, usted estará en el gancho financieramente si algo malo sucede. No tendrás cobertura si alguien entra en tu casa y roba tus cosas, por ejemplo, o si tu edificio se incendia, o si alguien te demanda después de que tu perro le muerda. Algunos inquilinos están dispuestos a correr este riesgo. Para otros, el seguro de alquiler ofrece tranquilidad por un precio relativamente bajo.
Cuánto seguro de inquilinos necesito?
Mire todo lo que tiene -muebles, ropa, aparatos electrónicos, utensilios de cocina- y calcule cuánto le costaría sustituirlo todo. Entonces, redondea hasta los 10.000 dólares más cercanos: esa es la cantidad mínima que deberías tener para la cobertura de bienes personales. Para el límite de responsabilidad civil, se recomienda tener al menos lo suficiente para cubrir su patrimonio neto.