Seguro para pequeños empresarios y para coches

El seguro de automóvil comercial suele costar más que una póliza personal, pero la protección adicional merece la pena.Barbara Marquand 13 de mayo de 2015

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La línea que separa el trabajo de la vida personal se difumina cuando se es propietario de una pequeña empresa, y eso puede complicar los asuntos financieros, incluido el tipo de cotizaciones de seguro de coche que hay que obtener.

La gran pregunta: ¿Debería contratar una póliza de seguro de coche personal o comercial??

La respuesta depende del tipo de vehículo y de su uso. Aunque una póliza de automóvil personal proporciona cobertura para cierto uso empresarial, probablemente no sea suficiente si utiliza el vehículo principalmente para los negocios, según el grupo comercial del sector Insurance Information Institute.

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Exclusiones de la póliza de seguro de coche personal

E incluso si usted utiliza el coche sólo ocasionalmente para un negocio pequeño y a tiempo parcial, podría necesitar un seguro comercial. Las pólizas de automóviles personales excluyen la cobertura para determinados usos comerciales, como la entrega de productos o el transporte de pasajeros por cuenta ajena. (piense en los conductores de Uber).) Un proveedor de servicios de catering, aunque sea un propietario único a tiempo parcial, no tendría cobertura en una póliza de automóvil personal si sufriera un accidente mientras entrega comida a los clientes. La «exclusión de alquiler» en las pólizas de automóviles personales es la razón por la que los conductores de viajes compartidos necesitan asegurarse de que las empresas como Uber y Lyft proporcionan suficiente cobertura mientras trabajan para ellos.

Las pólizas de seguro de automóviles personales tampoco cubren los vehículos de propiedad de la empresa y ciertos tipos de vehículos que están claramente diseñados para uso empresarial, como las grúas. Las camionetas con portaescaleras y cajas de herramientas fijas también se consideran vehículos de empresa y requieren pólizas comerciales. También lo harían los vehículos con equipos de hostelería y cocina instalados, incluidos los food trucks.

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Una póliza comercial también es una necesidad si tiene empleados que conducen el vehículo o necesita más protección de seguro de responsabilidad civil que una póliza de auto personal puede proporcionar. Muchas compañías de seguros recomiendan al menos 1 millón de dólares de protección de responsabilidad civil en una póliza de seguro de coche comercial y 500.000 dólares como mínimo, según el Insurance Information Institute. Por lo general, 500.000 dólares es el máximo de responsabilidad que se ofrece en las pólizas de automóviles personales, mientras que las pólizas de responsabilidad civil de automóviles comerciales pueden llegar a ser millonarias.

El coste adicional merece la pena

Por lo general, pagarás más por un seguro de coche comercial que por uno personal, ya que los límites de responsabilidad son más altos y los riesgos para los que está diseñada una póliza comercial. Pero la protección adicional merece la pena si utiliza su vehículo para fines comerciales.

Si provocas un accidente infringiendo las condiciones de tu póliza de seguro -entregando productos con un coche asegurado en una póliza personal, por ejemplo-, es probable que la aseguradora rechace la reclamación. Tendrás que arreglar el coche por tu cuenta. Y lo que es peor, si has lesionado a otras personas o has dañado sus coches, las víctimas podrían demandarte y perseguir tus bienes.

Habla con un agente de seguros de coche o con un representante de la compañía si no estás seguro de qué tipo de póliza es la más adecuada para ti y, a continuación, obtén presupuestos de seguros de coche para encontrar la mejor oferta.

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