Las tarjetas de débito prepagadas son populares, pero siguen teniendo inconvenientes

Spencer Tierney 10 de agosto de 2016

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.

Entre en una tienda de conveniencia como 7-Eleven o CVS Pharmacy y es probable que vea unas cuantas tarjetas de débito de prepago colgadas en un estante.

Y estas tarjetas de pago, utilizadas para hacer presupuestos o como sustitutos de las cuentas corrientes, son cada vez más populares. Las compras con tarjetas de los mayores emisores de prepago aumentaron un 15.7% en 2014 en comparación con el año anterior, según The Nilson Report, que analiza los datos del sector de los pagos.

» MÁS: Las mejores tarjetas de débito prepago

A pesar de su popularidad, las tarjetas de débito de prepago tienen su cuota de problemas. El año pasado, tanto la RushCard como la Walmart MoneyCard sufrieron fallos técnicos que provocaron el bloqueo de las cuentas de los titulares de las tarjetas durante una semana. Durante ese tiempo, todo el dinero de estas tarjetas, incluidos los ingresos que se habían depositado directamente en ellas, no estaba disponible. Pero incluso fuera de los acontecimientos drásticos, las tarjetas de débito de prepago tienen varios inconvenientes.

Comisiones frecuentes

Las tarjetas de débito prepagadas suelen cobrar comisiones por funciones que se dan por sentadas con una cuenta corriente, como el uso gratuito de cajeros automáticos, la atención al cliente y los servicios en línea y móviles. Y, a diferencia de las cuentas corrientes, las tarjetas de prepago a menudo no ofrecen formas de renunciar a sus comisiones mensuales.

» MÁS: Tarjetas de débito de prepago: Lo que debe saber

Janice Elliot-Howard, una escritora de Atlanta, obtuvo originalmente una tarjeta de prepago que le cobraba una pequeña comisión cada vez que compraba algo. Cuando se dio cuenta de lo que le estaba costando, la canceló rápidamente y compró una que no tiene comisiones por transacciones de compra.

Sin embargo, no puede evitar todas las comisiones.

«El inconveniente es el recargo en los cajeros automáticos [por la retirada de efectivo], pero lo hago muy pocas veces», dice.

Una de las ventajas de las tarjetas de débito de prepago es que no permiten los descubiertos ni tienen comisiones por sobregiro. Con una cuenta corriente, puedes recibir una comisión por sobregiro de unos 30 ó 35 dólares por gastar más dinero del que tienes en tu cuenta. Pero las frecuentes comisiones de una tarjeta de prepago por transacciones o reintegros en cajeros automáticos pueden ser muy elevadas.

Los detalles de la tarjeta no siempre son claros

Elizabeth Avery compró una tarjeta de débito prepagada en una farmacia para un próximo viaje al extranjero, pero más tarde se dio cuenta de que la tarjeta no podía utilizarse en el extranjero.

"Creo que es en la letra pequeña donde veo los problemas», dice Avery, fundador del sitio web de viajes Solo Trekker 4 U y banquero de inversiones de capital privado en Washington, D.C. Había planeado utilizar la tarjeta en cajeros internacionales para obtener dinero en efectivo y no había encontrado ninguna mención en el embalaje exterior de que sólo era para uso nacional.

Y no es la única información que puede faltar.

"La información sobre las tarjetas de prepago que se venden al por menor no exige que se mencionen todas las comisiones en el embalaje exterior», dice Thaddeus King, que trabaja en el proyecto de banca de consumo de The Pew Charitable Trusts en Washington, D.C.

Todavía faltan protecciones

Las tarjetas de débito prepagadas, al igual que las de crédito y débito, pertenecen a redes de pago como Visa o MasterCard. Como resultado, tiene protecciones contra el fraude para las compras con tarjeta, pero no las protecciones más amplias que se obtienen con una cuenta bancaria.

«Cuando se trata de pago de facturas o transacciones en cajeros automáticos, éstas no se realizan en las redes de Visa o MasterCard», dice King.

Otras redes de pago tienen exclusiones similares. Para esas transacciones, añade King, hay que confiar en la información de la tarjeta, que puede no incluir protecciones aparte de las de las compras.

Las tarjetas de débito de prepago tampoco están aseguradas por la Federal Deposit Insurance Corp., o FDIC, que es la forma en que los clientes pueden recuperar su dinero si su banco o emisor de tarjetas quiebra. Aunque muchos emisores de prepago ofrecen cobertura de forma voluntaria, sus acuerdos con los titulares de las tarjetas pueden indicar que las condiciones están sujetas a cambios en cualquier momento.

Las cuentas corrientes, en cambio, deben tener más cobertura contra el fraude debido a una ley federal que cubre las transacciones electrónicas y en cajeros automáticos. También tienen que estar asegurados por la FDIC.

Puede haber buenas noticias para los titulares de tarjetas de débito de prepago. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor tiene previsto proponer a finales de este año normas que amplíen las protecciones contra el fraude de estas tarjetas para igualar las que cubren las cuentas corrientes y las tarjetas de débito.

«Los usuarios de tarjetas de débito prepagadas merecen la misma protección que los usuarios de tarjetas de débito», dice Christina Tetreault, abogada de Consumers Union en San Francisco.

Deja un comentario