Puede hacer que el IRS deposite su reembolso en una cuenta de inversión o en varias cuentas automáticamente. Aquí'se explica cómo.Tina Orem 7 de enero de 2019
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Para muchas personas, recibir un reembolso de impuestos es como recibir un puñado de arena: es prácticamente imposible aferrarse a gran parte de él.
Pero no tiene por qué ser así. Puede hacer que Hacienda reparta su reembolso en varias cuentas, quizás algunas menos accesibles que su cuenta corriente, y así evitar que esa ganancia inesperada se le escape de las manos.
Cómo dividir tu reembolso
Rellene el formulario 8888 del IRS. Hacienda ingresará directamente su devolución hasta en tres cuentas de su elección. Esto significa que no tiene que depositar su reembolso en su cuenta corriente, donde podría acabar gastándolo en el centro comercial. En su lugar, puedes destinar una parte o la totalidad a una cuenta de jubilación, de ahorro para la universidad, de ahorro para la salud o de corretaje, por ejemplo.
Decida qué va en cada caso. No tiene que enviar la misma cantidad a cada cuenta. Alternativamente, si realmente quiere reforzar sus habilidades de gratificación diferida, puede utilizar el formulario para comprar hasta 5.000 dólares en bonos de ahorro de la serie I o pedir al IRS que le envíe por correo parte de su reembolso en un cheque en papel. Si utiliza un software fiscal, muchos proveedores facilitan la cumplimentación del formulario 8888 como parte del proceso de presentación.
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Dónde puede depositar su reembolso dividido
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En el formulario 8888 puedes incluir prácticamente todas las cuentas que quieras, siempre que cada una tenga un número de cuenta y un número de ruta, dice Scott McRuer, contador público de Kansas City, Missouri.
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Las cuentas deben poder aceptar el depósito directo, y el nombre de las cuentas debe ser el suyo, el de su cónyuge o el de ambos. Eso significa que no puede hacer que el IRS envíe parte de su reembolso a un amigo o a un nieto, o al profesional que preparó sus impuestos, si utilizó uno.
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Si envía dinero a una cuenta individual de jubilación, es importante que indique al administrador o custodio a qué año fiscal corresponde su aportación. Esto se debe a que tiene hasta la fecha límite de presentación de abril para hacer las contribuciones a la cuenta de jubilación para el año fiscal anterior.
«Puedes hacer que Hacienda reparta tu reembolso en varias cuentas, quizás algunas menos accesibles que tu cuenta corriente, y así evitar que esa ganancia inesperada se te escape de las manos.»
No se equivoque con los datos de la cuenta
La transposición de un solo número podría causar grandes dolores de cabeza, porque el IRS deja claro en el formulario 8888 que no es responsable de la pérdida de un reembolso si se introduce información incorrecta en la cuenta.
«Estás por tu cuenta en cuanto a recuperar el dinero», advierte McRuer.
Cuidado con el orden de las cuentas
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Si has pedido a Hacienda que divida tu devolución de impuestos pero hay un retraso en la tramitación de tu declaración, ten cuidado: El IRS depositará su dinero sólo en la cuenta que usted indique primero en el formulario 8888.
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Cuando Hacienda detecta un error matemático que supone una mayor devolución para ti, pone el dinero extra en la última cuenta que aparece en el formulario. Pero si el error hace que su reembolso sea menor, el IRS toma la disminución de la cantidad que especificó para la última cuenta en su lista y, si es necesario, trabaja su camino hacia arriba en la lista hasta que la disminución se toma en su totalidad.
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El proceso es el mismo para los impuestos federales atrasados, pero si usted está atrasado en los impuestos estatales, manutención de los hijos, pensión alimenticia, préstamos estudiantiles o algunas otras cosas, el IRS utiliza los números de ruta de la cuenta para decidir, procediendo desde el número más bajo hasta el número más alto.
La ironía de las devoluciones de impuestos
Dividir su reembolso puede ser algo bueno, pero evitar un reembolso en primer lugar es mejor, dice Mike Repak, un planificador de patrimonio senior y vicepresidente de la firma de asesoría financiera Janney Montgomery Scott.
Si el reembolso es grande», dice, «indica que probablemente no gestionaste tus asuntos fiscales durante el curso del año». … En esencia, usted'está haciendo un préstamo sin intereses al gobierno.»