¿Puede su empleador curar sus problemas de dinero??

Millones de estadounidenses obtienen su seguro médico y sus cuentas de jubilación a través de sus empleadores. Ahora algunos reciben ayuda para pagar su deuda.

Empresas como la aseguradora Aetna y la empresa de contabilidad PwC ayudan a los empleados a pagar sus préstamos estudiantiles. Otras se asocian con startups para ofrecer soluciones de endeudamiento como beneficio para los empleados. Entre los planteamientos:

• MedPut negocia descuentos en la deuda médica y ofrece préstamos sin intereses que se devuelven mediante deducciones en la nómina.

• Brightside conecta a los trabajadores con los préstamos de consolidación de deudas y la refinanciación de préstamos estudiantiles.

• HoneyBee, PayActiv y TrueConnect, entre otras, ofrecen anticipos de sueldo o préstamos de emergencia para que los trabajadores con problemas puedan evitar la trampa de los préstamos de día de pago.

El estrés financiero pasa factura

Los empresarios son cada vez más conscientes de que las preocupaciones económicas pueden reducir la productividad y aumentar el absentismo. Más de la mitad de los 1.600 empleados a tiempo completo encuestados por PwC en 2017 declararon sentirse estresados por sus finanzas, y la empresa de recursos humanos Mercer ha calculado que el estrés financiero cuesta U.S. empresas hasta 250.000 millones de dólares al año.

Las deudas parecen desempeñar un papel destacado en la creación de ese estrés. En una encuesta realizada el año pasado, siete de cada diez empleadores afirmaron que el endeudamiento era el factor más importante. 1 desafío financiero al que se enfrentan sus empleados, según la Fundación Internacional de Planes de Beneficios para Empleados.

Los programas para ayudar a los trabajadores a pagar los préstamos estudiantiles fueron de los primeros beneficios para empleados centrados en la deuda que ofrecieron las empresas, pero todavía no son comunes. Hay más empresas que ofrecen seguros para mascotas (11%) que ayudas para préstamos estudiantiles (4%), según una encuesta de 2018 para la Sociedad de Gestión de Recursos Humanos. Las empresas que ofrecen esta prestación suelen proporcionar unos 100 dólares al mes durante un número determinado de años o con un máximo de por vida, que suele rondar los 10.000 dólares. La compañía de seguros Unum permite a los empleados transferir hasta 40 horas de tiempo libre pagado al pago de préstamos estudiantiles.

Las startups se centran en los trabajadores que cobran su sueldo

Los empresarios saben que muchos de sus trabajadores están agobiados por la deuda educativa, que ha alcanzado niveles récord. Sin embargo, es posible que las empresas no sepan cuántos de sus trabajadores necesitan préstamos de emergencia para llegar a fin de mes, dice Ennie Lim, presidente y director ejecutivo de HoneyBee.

No sólo los peor pagados tienen problemas. El cierre del gobierno de 35 días que finalizó el. 25 puso de manifiesto la fragilidad financiera incluso de los trabajadores mejor pagados, señala Lim.

«Los trabajadores federales hacían cola en los bancos de alimentos porque no podían cubrir sus necesidades básicas», dice.

El 22% de los prestatarios de HoneyBee ganaban el año pasado menos de 30.000 dólares, mientras que el 52% ganaba entre 30.000 y 50.000 dólares y el 26% cobraba más de 50.000 dólares, dice Lim. HoneyBee, al igual que sus competidores TrueConnect y Salary Finance, ofrece pequeños préstamos que pueden devolverse con el tiempo. PayActiv, por su parte, permite a los empleados aprovechar los salarios que ya han ganado a través de anticipos del día de pago.

Brightside no presta dinero directamente. En su lugar, forma a asistentes financieros para que trabajen con los empleados que tienen problemas de dinero, dice Sophie Raseman, directora de soluciones financieras de Brightside. Si alguien necesita un préstamo, los asistentes pueden hablar de los costes, los riesgos y los posibles beneficios de los productos que la empresa ha investigado, así como ofrecer alternativas, dice.

MedPut, por su parte, audita las facturas médicas en busca de errores, negocia descuentos a cambio de un pago rápido y luego presta a los trabajadores el dinero para pagar la deuda. La empresa se centró en las facturas médicas, ya que pueden ser un gran factor de estrés para los empleados, dice Harsha Puvvada, cofundador de MedPut.

Ignorar el estrés financiero es «como rescatar un barco que hace aguas

MedPut, Brightside y HoneyBee fueron algunos de los ganadores del Laboratorio de Soluciones Financieras de este año, una iniciativa patrocinada por la empresa de servicios financieros JP Morgan Chase & Co. y del Centro de Innovación de Servicios Financieros, una consultora sin ánimo de lucro centrada en la salud financiera de los trabajadores con dificultades. FinLab destacó las empresas que abordan la salud financiera en el lugar de trabajo, según la presidenta y directora general de CFSI, Jennifer Tescher.

Muchos empresarios se centran en mejorar la salud física de sus trabajadores para reducir los costes del seguro, pero a menudo ignoran el estrés financiero que está minando el bienestar físico, dice Tescher. Ese enfoque es «como achicar un barco que hace aguas», dice.

El lugar de trabajo puede ser un buen lugar para la ayuda y la educación sobre la deuda, porque es donde la gente cobra, tiene la oportunidad de ahorrar para la jubilación y participar en otros beneficios voluntarios, dice.

«La investigación y la experiencia demuestran que los empresarios ofrecen una dinámica de «lugar y momento adecuados» para que los trabajadores se ocupen del dinero», dice Tescher.

Por supuesto, los programas de ayuda a la deuda tienen el mismo inconveniente que el seguro médico proporcionado por el empleador y las cuentas de jubilación en el lugar de trabajo: No todo el mundo tiene acceso a ellos, e incluso los que lo tienen podrían perder la prestación en el próximo despido. Pero la asistencia a la deuda proporcionada por el empleador es potencialmente lo suficientemente útil, y la necesidad es lo suficientemente grande, que más empresas deberían considerar ofrecerla.

Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por The Associated Press.