Seguro de propiedad comercial para pequeñas empresas

El seguro de propiedad empresarial, también conocido como seguro de propiedad comercial, protege las propiedades y los activos físicos de una empresa contra daños debidos a determinadas causas de pérdida. Este tipo de seguro comercial puede ayudar a minimizar el impacto financiero en un negocio tras ciertos accidentes, eventos climáticos u otros peligros.

Los negocios con cualquier activo físico de valor deberían tener un seguro de propiedad comercial. Un activo físico de valor no tiene por qué ser un edificio; puede ser un equipo informático caro u otros artículos que serían costosos de sustituir.

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Qué empresas necesitan un seguro de propiedad?

Si su empresa tiene activos físicos valiosos, debe tener un seguro de propiedad comercial.

Estos son algunos ejemplos de empresas que deberían considerar este tipo de seguro:

• Empresas que operan en edificios de su propiedad.

• Empresas que arriendan o alquilan espacios. Dependiendo del contrato de alquiler, el propietario de la empresa puede ser responsable en caso de incendio o desastre natural. El propietario puede exigir al inquilino que tenga un seguro de propiedad comercial.

• Negocios basados en casa. Aunque el seguro de hogar puede cubrir algunos gastos, por lo general se queda corto para los propietarios de negocios con más de 2.500 dólares en equipamiento empresarial.

» MÁS: Cómo conseguir un seguro de empresa para negocios en casa

Qué cubre el seguro de propiedad comercial?

Una póliza de seguro de propiedad comercial suele proteger activos físicos como el propio edificio; los bienes personales de la empresa, que incluyen artículos como el equipo de trabajo, el mobiliario, los ordenadores y el inventario; y las pertenencias de otras personas dentro del lugar de trabajo.

Los formularios de causas de pérdida de la póliza definen los eventos contra los que estarán cubiertos estos activos. A continuación se presentan las tres formas principales, junto con los tipos de daños que cubren:

Causas básicas de siniestro

• Incendio o humo.

• Rayo.

• Explosiones.

• Vendaval o granizo.

• Disturbios o conmoción civil.

• Aviones o vehículos que se estrellan contra la propiedad.

• Vandalismo.

• Fugas en los aspersores.

• Colapso de un pozo.

• Acción volcánica.

• Rotura de cristales por uno de los riesgos anteriores.

Amplias causas de siniestro

• Caída de objetos.

• El peso de la nieve, el hielo o el aguanieve.

• Daños por agua por fugas de electrodomésticos, pero no por desbordamiento del sumidero.

• Derrumbe del edificio.

Causas especiales de pérdida

• Proporciona una cobertura global menos las causas de siniestro excluidas intencionadamente en la póliza.

» MÁS: ¿Qué cubre el seguro de empresa??

Hay dos tipos de cobertura de seguro de propiedad comercial: cobertura de valor real en efectivo y cobertura de coste de reposición.

El seguro de valor real cubre el coste de sustitución de los bienes perdidos o dañados por algo de calidad comparable, menos la depreciación por antigüedad, así como el desgaste.

La cobertura del coste de reposición, por su parte, no tiene en cuenta la depreciación y reembolsa al propietario del negocio el coste total de la sustitución del artículo perdido o dañado.

Qué excluye el seguro de propiedad comercial?

El seguro de propiedad comercial, que a veces se denomina seguro de riesgo comercial, generalmente no cubre lo siguiente:

• Robo: La mayoría de las pólizas cubren los daños por vandalismo, pero no todas cubren las pérdidas por robo. Para ello, es posible que necesite un seguro contra delitos comerciales.

• Daños por inundaciones y terremotos: Si su empresa opera en una zona con riesgo de terremotos o inundaciones, considere la posibilidad de contratar estas pólizas de seguro por separado.

• Ciberdelincuencia y fraude informático: En cambio, necesitarás un seguro de ciberseguridad.

• Daños a los vehículos: El seguro de automóvil comercial protege los coches que utilizas para el trabajo.

• Pérdidas en tránsito: El seguro de propiedad comercial suele cubrir las pérdidas en o cerca de la ubicación de la empresa asegurada, pero no las pérdidas que se producen en tránsito o fuera de las instalaciones. Para ello, necesitará un seguro marítimo interior.

• Pérdidas por deshonestidad de los empleados: Los propietarios de empresas deben adquirir una póliza de deshonestidad de empleados o una fianza de fidelidad por separado para protegerse de estas pérdidas.

• Pérdida de ingresos: Si un negocio cierra debido a los daños, podría perder importantes ingresos. El seguro de propiedad empresarial no lo cubre, pero el seguro de ingresos empresariales sí.

» MÁS: Cómo contratar un seguro de empresa en 4 pasos

Cuánto cuesta el seguro de propiedad comercial?

El seguro de propiedad empresarial medio cuesta 63 dólares al mes para planes con una franquicia de 1.000 dólares y un límite de póliza de 60.000 dólares, según Insureon, un mercado de seguros para pequeñas empresas.

Los precios de las pólizas se basan en una gran variedad de factores, entre ellos:

• El valor del edificio o propiedad: Cuanto más valga un edificio, más alta será la prima.

• El valor de los activos físicos asociados a la empresa: Un negocio con pocos activos físicos de valor tenderá a tener una prima mensual más baja.

• Nivel de cobertura: Si el propietario de una empresa elige un formulario de causas especiales de pérdida en lugar de uno básico o amplio, probablemente pagará primas más altas.

• Cobertura del valor real en efectivo o del coste de reposición: Las primas de los seguros de valor real suelen ser más baratas porque ofrecen menos cobertura.

• Construcción de edificios: Los edificios más nuevos construidos con materiales resistentes al fuego y sistemas eléctricos actualizados serán menos costosos de asegurar que los edificios más antiguos sin estas características.

• El sector: Las empresas manufactureras tienen un mayor nivel de riesgo de daños materiales que las empresas de oficina, por ejemplo, y generarán una prima más alta.

• La ubicación: Su tarifa puede depender de los índices de delincuencia de su localidad, la proximidad a una estación de bomberos y a una boca de incendios, y la frecuencia de los fenómenos meteorológicos peligrosos.

• Seguridad: Si la empresa tiene un sistema de seguridad, las primas pueden ser más bajas.

» MÁS: Cuánto cuesta el seguro de empresa?

¿Dónde puedo obtener cobertura para mi negocio??

La mayoría de las veces, el seguro de propiedad de la empresa se adquiere como parte de una póliza del propietario de la empresa, o BOP, que también incluye un seguro de responsabilidad civil general y un seguro de interrupción de la actividad.

Pero todas las principales aseguradoras de empresas ofrecen seguros de propiedad comercial.

Sus opciones incluyen:

• A continuación, si quieres comprar rápidamente una póliza en línea.

• Hiscox, Nationwide o Travelers si desea tipos adicionales de cobertura de propiedad comercial, como la cobertura de avería de equipos y el seguro de delitos comerciales.

• Allstate, State Farm o Farmers por sus altos índices de satisfacción del cliente.

» MÁS: Compañías de seguros para empresas: Cómo comparar opciones

Preguntas frecuentes¿Qué es el seguro de propiedad comercial??

El seguro de propiedad comercial ayuda a cubrir el coste de la reparación o sustitución de la propiedad que pertenece a su negocio después de un accidente o un desastre natural.

¿Qué cubre el seguro de propiedad comercial??

El seguro de la propiedad de la empresa puede cubrir los activos físicos como el equipo de trabajo, los muebles, los ordenadores, el inventario y los documentos. Puede pagar si estos artículos se dañan durante eventos climáticos, como rayos, viento y granizo; accidentes, como la fuga de un aspersor o el choque de un coche contra su propiedad; o acciones de terceros, como el vandalismo o los disturbios civiles.

¿Necesita mi empresa un seguro de propiedad comercial??

Cualquier empresa que posea o alquile un espacio debe tener un seguro de propiedad comercial. Puede ser requerido por el propietario. También debe tener una cobertura de propiedad comercial para los activos valiosos, como los equipos costosos.

¿Qué es el seguro de propiedad comercial??

El seguro de propiedad comercial ayuda a cubrir el costo de reparar o reemplazar la propiedad que pertenece a tu negocio después de un accidente o desastre natural.

¿Qué cubre el seguro de propiedad empresarial??

El seguro de propiedad comercial puede cubrir activos físicos como equipos de trabajo, mobiliario, ordenadores, inventario y documentos. Puede pagar si estos artículos se dañan durante eventos climáticos, como rayos, viento y granizo; accidentes, como la fuga de un aspersor o el choque de un coche contra su propiedad; o acciones de terceros, como el vandalismo o los disturbios civiles.

¿Necesita mi negocio un seguro de propiedad comercial??

Cualquier empresa que posea o alquile un espacio debe tener un seguro de propiedad comercial. Puede ser requerido por un propietario. También debe tener una cobertura de propiedad comercial en activos valiosos, como equipos costosos.