Para obtener la mejor tasa hipotecaria de la FHA, revise su informe de crédito, considere hacer un pago inicial más grande, reduzca la deuda, compare más de un prestamista y explore los programas de asistencia del estado.Hal M. Bundrick, CFP 7 de mayo de 2018
Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Aquí hay una lista de nuestros socios y aquí'es cómo ganamos dinero.
Los préstamos de la FHA están respaldados por el gobierno, por lo que podría pensar que los tipos de interés están regulados. Pero los tipos de las hipotecas FHA varían según el prestamista, no los fija la Administración Federal de la Vivienda. Eso significa que tendrá que hacer un poco de trabajo para obtener la mejor tasa de interés en una hipoteca FHA. Aquí se explica cómo.
1. Compruebe su informe de crédito
Es importante asegurarse de que su informe crediticio y su puntuación reflejan correctamente. Por qué? Mientras que las directrices de la FHA dicen que los prestatarios pueden calificar con una puntuación de crédito tan baja como 500, los prestamistas hacen sus propias reglas sobre lo que van a aceptar. Y cuanto más alta sea tu puntuación de crédito, mejor será tu tipo de interés.
Así que saque su informe de crédito gratuito, que las tres principales agencias de crédito están obligadas a proporcionarle una vez al año sin cargo. De hecho, puedes conseguir las tres cosas a la vez si estás a punto de solicitar un préstamo FHA.
» MÁS: Los mejores prestamistas para préstamos FHA
Una vez que obtenga su informe, busque errores y omisiones. Por ejemplo, un cobro de deudas incobrables que no reconoce. O una cuenta de crédito que has pagado perfectamente durante bastante tiempo pero que no aparece en el informe.
Si encuentra un error a su favor y lo hace corregir, podría aumentar su puntuación de crédito y obtener una tasa de interés más baja.
Vea su informe crediticio gratuitoSaber qué ocurre con su informe crediticio gratuito y saber cuándo y por qué cambia su puntuación.Comienza
2. Hacer un pago inicial mayor
Las hipotecas de la FHA permiten pagos iniciales de hasta el 3.5%. Pero dar un poco más de entrada puede mejorar su tasa de interés. Los prestamistas tienen en cuenta la relación préstamo-valor a la hora de fijar el precio de un préstamo. Un pago inicial mayor reduce la relación préstamo-valor y te posiciona como un prestatario más fiable.
Puede introducir algunas cifras en la calculadora de préstamo-valor de nuestro sitio web para considerar diferentes escenarios.
3. Pague una tarjeta de crédito
Otra medida clave que tienen en cuenta los prestamistas es la relación entre la deuda y los ingresos, que es la cantidad que debe dividida por sus ingresos mensuales.
Tiene una tarjeta de crédito que todavía tiene un saldo pendiente? Trabaja para pagarla. Puede haber dos resultados positivos: Reducirás tu ratio deuda-ingresos y, muy probablemente, mejorarás tu puntuación de crédito.
Aquí tienes una calculadora de DTI que puede ayudarte a hacer números.
4. No se detenga tras el primer prestamista
Recibir un «sí» de un prestamista es una gran sensación, y mucha gente se detiene ahí mismo. Pero es inteligente seguir buscando mejores ofertas. Piénselo: Sabe que puede cumplir los requisitos, tiene una aprobación en el bolsillo, así que ¿cuál es el inconveniente??
Claro, lleva tiempo y más papeleo. Pero encontrar un prestamista que le ofrezca un mejor tipo de hipoteca FHA reduce los intereses que paga durante la vida del préstamo. Eso puede significar un pago mensual más bajo y un ahorro de miles de dólares.
Utilízalo como incentivo para comparar precios.
5. Explore los programas estatales para compradores de vivienda por primera vez
Lo hemos dejado para el final. Quizás el mejor consejo de todos. Explore los programas de asistencia para compradores de vivienda por primera vez que ofrece la autoridad de vivienda de su estado. Muchas de estas agencias sin ánimo de lucro combinan las hipotecas de la FHA con la ayuda para el pago inicial y los costes de cierre. Estamos hablando de dinero gratis, en forma de subvenciones.
No sólo eso, sino que estos programas patrocinados por el estado a menudo ofrecen tasas hipotecarias FHA aún más favorables a través de prestamistas locales asociados.
nuestro sitio web tiene una lista de estos programas para compradores de vivienda por primera vez, clasificados por estados.
Para recapitular:
Cómo conseguir el mejor tipo de hipoteca FHA:
Revise su informe de crédito y corrija cualquier error; busque omisiones de cuentas abiertas favorables.
Haga un pago inicial mayor para reducir su relación préstamo-valor.
Pague una tarjeta de crédito. Eso reducirá su relación deuda-ingresos y probablemente mejorará su puntuación de crédito.
Busca más de un prestamista porque la FHA no fija los tipos de interés de las hipotecas, sino los prestamistas.
Explora los programas para compradores de vivienda por primera vez que ofrece la autoridad de vivienda de tu estado.