Cómo me deshice de las deudas: Cait Flanders

En esta serie, nuestro sitio web entrevista a personas que han triunfado sobre la deuda utilizando una combinación de compromiso, presupuesto y decisiones financieras inteligentes. Sus historias pueden incluso inspirarte para pagar tus deudas.

Vivir dentro de tus posibilidades es una de las formas más importantes de asegurar la salud financiera. Cait Flanders – la bloguera detrás de caitflanders.com, antes Blonde on a Budget – aprendió esa lección de la manera más difícil. A los 20 años, acumuló una deuda de casi 30.000 dólares.

Cait la pagó en unos dos años controlando los gastos, leyendo un libro alentador y reduciendo las compras innecesarias. La autónoma libre de deudas ahora gasta su dinero sabiamente, y en sus propios términos.

Esta es su historia, contada por correo electrónico.

Cuál era tu deuda total cuando comenzaste tu viaje de reembolso?

Cait: En 2011: 28.000 dólares en total, incluyendo la deuda de la tarjeta de crédito, la deuda estudiantil, el préstamo del coche y el préstamo personal.

Cuál es su deuda pendiente hoy en día?

Hoy: 0 dólares. Llevo sin deudas desde mayo de 2013.

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Cómo has acabado endeudado?

Llevaba un estilo de vida que no podía permitirme y utilizaba las tarjetas de crédito como si fueran dinero gratis. No he comprado mucho, pero he dicho "sí" a todas las invitaciones para salir a comer y beber con los amigos y utilizó el crédito para pagarlo todo. También hice algunas compras importantes, como comprar todos los muebles nuevos a juego cuando sólo tenía 23 años y un coche cuando tenía 24. Fue totalmente indulgente, pero me vendieron (y quedé atrapada) en la trampa del pago mínimo.
Consejo de experto: Si eres propenso a hacer compras frívolas con la tarjeta de crédito, intenta utilizar un método de presupuesto basado en el dinero, como el sistema de sobres, para mantener tus gastos bajo control.

Qué desencadenó tu decisión de empezar a salir de la deuda?

Estaba al límite en 2009 y consolidé toda mi deuda de consumo en un préstamo personal con una tasa de interés más baja, pero seguí gastando en exceso y me encontré al límite de nuevo en 2011. Después de meses de ignorar los extractos de mis tarjetas de crédito, de quitarles sólo la esquina a los sobres para ver cuáles eran los pagos mínimos, por fin miré los números y me di cuenta de que no tenía más remedio que ponerme en serio a pagarlas todas.

¿Qué medidas has tomado para reducir tu deuda?? ¿Qué recursos o servicios utilizó??

Empecé por hacer un seguimiento de mis gastos (en papel) durante tres meses, para poder ver a dónde iba mi dinero. A medida que continuaba haciendo esto, se hizo evidente dónde podía recortar para poder destinar más dinero a la deuda. Leí un libro, «Debt-Free Forever» de Gail Vaz-Oxlade, y utilicé su amor duro para mantenerme motivada. Aparte de eso, seguí controlando mis gastos y recortando donde podía. Pagué toda mi deuda en dos años.

Consejo de empollón: Controla tus gastos automáticamente con una aplicación de presupuestos que se conecte a tus cuentas financieras.

Cómo ha cambiado su vida para mejor desde que salió de las deudas?

Ha cambiado de muchas maneras. Mi deuda me paralizaba, a veces, y sé que me impedía hacer muchas cosas. El primer gran cambio que hice en mi vida fue que empecé a asignar dinero en mi presupuesto para viajar. Siempre había querido viajar, pero nunca parecía tener dinero para hacerlo. Ahora, es una gran parte de mi vida. Pero tal vez la mejor manera en que cambió mi vida fue que me dio la oportunidad de dejar mi trabajo de día y trabajar por mi cuenta. Nunca me habría sentido cómodo haciendo eso si tuviera el peso de mi deuda sobre mis hombros.

Cómo eliminar tus propias deudas

Crea un plan para salir de las deudas y date la libertad de perseguir otros objetivos financieros. Si tienes varios tipos de deuda, como Cait, nuestro sitio web recomienda utilizar la estrategia de la avalancha de deudas para pagarlas en el menor tiempo posible y maximizar el ahorro en intereses. Aquí está la forma de hacerlo:

• Paga primero las deudas de alto interés, o tóxicas, como los saldos de las tarjetas de crédito y los préstamos de día de pago.

• A continuación, aborda las deudas de menor interés, como los préstamos estudiantiles y las hipotecas.

La consolidación es otro enfoque posible para las personas con múltiples deudas. Reúne varias deudas en una nueva con un tipo de interés más bajo. Dos opciones posibles son una tarjeta de crédito con transferencia de saldo al 0% o un préstamo personal. Calcula tu tipo de interés con una calculadora de préstamos personales.

Pero si no tienes cuidado, podrías volver a caer en los malos hábitos como lo hizo Cait antes de trabajar para salir de la deuda. Prueba lo que al final le ha funcionado a ella: Apégate a un presupuesto y haz un seguimiento exhaustivo de tus compras para mantener tus gastos bajo control. El presupuesto 50/30/20 es un buen punto de partida.