Ley de Información Crediticia Justa: Conozca sus derechos

La ley federal regula quién puede ver su informe de crédito, le da acceso gratuito periódicamente y le permite disputar los errores.Erin El Issa Sep 8, 2021

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.

Los informes de crédito no siempre fueron los documentos ordenados y con los hechos que son hoy en día. Antes de que se aprobara la Ley de Informes de Crédito Justos en 1970, también incluían información sobre los matrimonios, ascensos, arrestos y otros datos personales del prestatario.

Gracias a la legislación sobre crédito justo, los informes crediticios pasaron de ser un conjunto de anuncios de periódicos a un registro altamente regulado de datos de pago. Ahora, la mayoría de los negativos no pueden ser reportados por más de siete años, y los empleadores no pueden acceder a su informe sin su permiso. Por supuesto, eso no impide que algunas personas se salten las normas.

Si crees que los acreedores, empleadores o compradores de deudas están haciendo un mal uso de tus datos crediticios, recuerda tus derechos según la Ley de Información Crediticia Justa:

Tiene derecho a saber lo que aparece en sus informes de crédito

De acuerdo con la Ley de Informes de Crédito Justos, tiene derecho a recibir al menos un informe de crédito gratuito al año de cada una de las tres principales agencias de crédito: TransUnion, Experian y Equifax. Hasta abril de 2022, las agencias han ampliado el acceso a las comprobaciones semanales gratuitas. Acceda a sus informes mediante AnnualCreditReport.com.

Si comprueba su informe de crédito con regularidad, podrá ver lo que ven sus posibles prestamistas. También puede buscar errores o información obsoleta que pueda estar perjudicando su puntuación.

Tiene derecho a la privacidad

Aunque su crédito se puede comprobar en muchas situaciones – cuando solicita un crédito, un trabajo, servicios públicos, préstamos estudiantiles, etc. – normalmente se requiere su consentimiento. Su informe de crédito no puede ser distribuido a un tercero a menos que esté relacionado con una transacción de crédito, empleo u orden judicial.

Los empresarios reciben un informe de crédito modificado. También deben obtener su permiso por escrito y notificarle por escrito si utilizan la información en su contra.

Si se le deniega un crédito, la entidad que ha comprobado su historial crediticio le enviará un aviso de acción adversa. El aviso explicará qué informe se ha revisado, los motivos por los que se ha denegado su solicitud y las medidas que puede tomar.

Tiene derecho a impugnar los errores

Cuatro de cada cinco consumidores que presentaron una disputa vieron modificados sus informes crediticios de alguna manera, según un informe de la FTC de 2013. Si su informe crediticio incluye información incorrecta u obsoleta, presente una disputa para que la eliminen.

Si el informe se actualiza como consecuencia de ello, puede solicitar que la entidad de crédito notifique el cambio a cualquier persona que haya solicitado recientemente su informe de crédito. Incluso si no hacen ningún cambio, puedes pedir que se incluya una carta de disputa en tu expediente. Al hacer esto, los futuros prestamistas y empleadores podrán ver su versión de la historia.

Tiene derecho a dejar el pasado en el pasado

Se supone que los cobros sólo permanecen en su informe durante siete años, pero aunque hayan prescrito, los compradores de deudas podrían seguir intentando cobrarlas. Algunos compradores de deudas pueden volver a registrar la deuda, o cambiar la fecha de morosidad de la cuenta, con el fin de ampliar el plazo de prescripción. Esta práctica viola la Ley de Información Crediticia Justa.

Si sus deudas han sido recalificadas ilegalmente, aclare el asunto escribiendo a la empresa de informes crediticios y a las agencias de crédito y adjuntando copias de los documentos justificativos. Si los cobradores no retiran una reagrupación errónea, la FTC podría multarlos con 2.500 dólares por incidente.

Quieres conocimientos empollones y personalizados para tu dinero?
Reúne todo tu dinero en una sola vista y obtén información personalizada para sacarle el máximo partido. Más información.

Deja un comentario