Ponga en marcha su crédito: comience con una puntuación de crédito gratuita

Bev O'Shea 11 de enero de 2021

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Al igual que muchas personas que se fijan objetivos monetarios para el 2021, es posible que tenga la vista puesta en una mejor puntuación crediticia. Pero puede parecer un trabajo tan grande que es difícil saber por dónde empezar. Intente dividirlo en tareas más pequeñas que pueda marcar, una por semana:

  • Compruebe su puntuación de crédito gratuita y establezca un objetivo.

  • Averigua qué es lo que más influye en tus puntuaciones.

  • Obtenga sus informes de crédito.

  • Impugnar los errores o la información que es demasiado antigua para estar en sus informes de crédito.

  • Controla tu crédito – sin mucho esfuerzo.

Empieza por obtener una puntuación de crédito gratuita

La primera parte de tu viaje crediticio es encontrar el punto «estás aquí» en el mapa. A partir de ahí puedes establecer un objetivo realista y alcanzable y ver lo rápido que lo estás consiguiendo.

Su punto de partida es su puntuación de crédito actual, que es un número de tres dígitos, normalmente en una escala de 300 a 850.

Hay muchas formas de obtener una puntuación de crédito gratuita. Es posible que ya tengas acceso: muchas tarjetas de crédito, instituciones financieras y sitios web de finanzas personales los ofrecen.

nuestro sitio web ofrece una puntuación crediticia realmente gratuita, sin necesidad de tarjeta de crédito. Puede ver su situación y lo cerca que está de la siguiente banda de puntuación, además de obtener consejos personalizados para mejorar su puntuación.

las puntuaciones de nuestro sitio web se actualizan semanalmente. No se preocupe si su puntuación hace pequeños movimientos hacia arriba o hacia abajo cada semana – eso es normal. Presta atención a la dirección general.

Obtenga notificaciones de cambios en la puntuaciónConsulte su puntuación gratuita en cualquier momento, reciba notificaciones cuando cambie y constrúyala con conocimientos personalizados.Empezar a trabajar

Qué esperar al obtener una puntuación gratuita

Al inscribirte en una partitura, te pedirán tu nombre y apellidos, número de la Seguridad Social, dirección y fecha de nacimiento.

Después de eso, se le presentará una serie de preguntas de opción múltiple para verificar su identidad. Como las preguntas están pensadas para que sólo usted pueda responderlas, pueden ser difíciles. Le ayudará saber las cantidades aproximadas de los pagos mensuales regulares que ha realizado en las cuentas de crédito, las direcciones anteriores y aproximadamente cuándo se abrieron y cerraron las cuentas de crédito. Introduzca los datos con cuidado; en el caso de que no pueda responder correctamente a las preguntas de verificación, es posible que tenga que esperar hasta 30 días para volver a intentarlo.

Una vez contestadas correctamente las preguntas de verificación, deberías tener acceso a tu puntuación de crédito.

Qué significa su puntuación

Espere ver algún contexto para su puntuación libre – no sólo el número de tres dígitos. Saber si está cerca de subir al siguiente rango de puntuación crediticia o si ya está cómodamente donde quiere estar puede ayudarle a establecer un objetivo razonable y alcanzable.

Una puntuación sólida no es sólo un derecho a presumir: Puede significar poder pedir dinero prestado a un tipo de interés razonable, para cosas como un coche, una casa o incluso dinero en efectivo en caso de emergencia. También puede ayudarle a obtener una mejor oferta de teléfono móvil, a conseguir el apartamento que desea, a ahorrar dinero en el seguro del coche y a evitar tener que hacer un depósito para los servicios públicos.

Si es la primera vez que utiliza el crédito o no lo ha hecho en mucho tiempo, es posible que no haya suficientes datos para obtener una puntuación. En ese caso, puedes probar un producto de creación de crédito, como un préstamo de creación de crédito, para engrosar tu historial crediticio.

¿Cuál debería ser su objetivo??

Si quiere, puede aspirar a una puntuación de crédito perfecta. Pero a partir de cierto punto, una puntuación más alta no le permitirá obtener mejores condiciones de crédito. El experto en crédito John Ulzheimer dice que una puntuación de 760 o más es probable que le califique para las tasas hipotecarias más bajas, y 720 es el mínimo para las mejores tasas de préstamos de automóviles. Todavía se pueden obtener préstamos con puntuaciones inferiores a éstas, pero probablemente se pagarán tipos de interés más altos.

En última instancia, su puntuación de crédito es sólo una herramienta para alcanzar objetivos financieros. Piense en cómo quiere utilizar esa herramienta: ¿Quiere una tarjeta de crédito con recompensas o una tarjeta de transferencia de saldo?? ¿Espera calificar para una hipoteca?? Investigue los requisitos de puntuación del emisor de la tarjeta de crédito o del prestamista hipotecario que esté considerando.

Si eso le parece imposible, fíjese una meta intermedia como sumar 20 o 30 puntos. Mientras te muevas en la dirección correcta, te sentirás animado a seguir adelante.

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