Advisor Voices 8 de diciembre de 2015
Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.
Por Forrest Baumhover
Aprenda más sobre Forrest en nuestra página web's Ask an Advisor
La mayor compra que hará la mayoría de la gente en su vida es su casa. También es la compra más duradera que hará la mayoría de la gente. Teniendo esto en cuenta, es importante que compre una casa que le dé alegrías en lugar de penas.
Demasiadas personas estiran sus finanzas más allá del punto de ruptura, comprando una casa que no pueden permitirse y pagando el precio a través de la tensión financiera, una disminución de la calidad de vida e incluso la lucha familiar. Seguir estas reglas básicas puede ayudarle a no excederse en la búsqueda de la casa adecuada.
1. Evitar el PMI
La primera regla a la hora de comprar una casa es asegurarse de que tiene suficiente dinero ahorrado para el pago inicial; el 20% debería ser suficiente. Un pago inicial del 20% permitirá a un prestatario con buen crédito calificar para las mejores tasas de interés hipotecario, evitando al mismo tiempo el seguro hipotecario privado (PMI).
>> MÁS: Vea los tipos de interés hipotecarios de hoy'aquí
El PMI se requiere para algunas hipotecas cuando un prestamista teme que usted pueda incumplir los pagos. En esencia, el PMI es una póliza de seguro del prestamista que paga el prestatario. No obtienes nada y te cuesta dinero. Así que, suponiendo que tengas un buen crédito, tener suficiente para un pago inicial del 20% te permite evitar esa partida perdida.
2. Controla tu PITI
La segunda regla es que el PITI (capital de la hipoteca, intereses de la hipoteca, impuestos sobre la propiedad y seguro del propietario) debe ser aproximadamente una cuarta parte de los gastos totales de la vida. Por ejemplo, si tus gastos totales son de 4.000 dólares al mes, tu PITI debería ser de unos 1.000 dólares. (Y, por supuesto, sus gastos deberían estar cubiertos por sus ingresos, después de haberse asegurado de guardar dinero para los ahorros de la jubilación, los fondos de emergencia y otras salvaguardias).)
>> MÁS: Guía financiera para compradores de vivienda de nuestro sitio web
Los prestamistas hipotecarios utilizan la llamada regla del 28% cuando estudian tu solicitud; es decir, no debes destinar más del 28% de tus ingresos totales a la vivienda. Presupuestar alrededor de una cuarta parte de tus gastos totales para el PITI debería asegurarte…
3. Recuerda los costes de mantenimiento
Es inteligente presupuestar aproximadamente el 1% del coste total de su casa para el mantenimiento anual. Esto es sólo el coste de mantenimiento de la casa y el terreno; no incluye las mejoras ni las reparaciones previstas. Para una casa de 300.000 dólares, esto sale a 3.000 dólares al año, o 250 dólares al mes. Aunque pueda parecer mucho dinero para ahorrar, agradecerá que esté ahí cuando necesite arreglar el aire acondicionado o un agujero en el tejado.
El resultado final
Seguir estas normas puede parecer difícil, sobre todo ahorrar un 20% para el pago inicial. Sin embargo, si puede hacerlo, es probable que pueda afrontar los pagos de la hipoteca, sobre todo porque sustituirán al alquiler y añadirán valor a su vivienda. Además, si es capaz de ahorrar un 20% para una casa, no debería tener problemas para mantener un fondo de emergencia, que de todos modos es inteligente tener.
Muchas personas descubren que, con un esfuerzo constante y un poco de planificación, pueden permitirse una casa propia. Si no está seguro de poder hacerlo, hable con un planificador financiero de pago.
Imagen vía iStock.