5 grandes maneras de reducir los impuestos en la jubilación para 2021-2022

Dicen que con la edad llega la sabiduría. Pero con la edad también llegan algunas ventajas que pueden reducir tus impuestos en la jubilación.

Una vez que su pastel de cumpleaños tiene 50 velas, el IRS comienza a aligerar un poco. Y cuando llegue a los 65 años, el IRS tiene unos cuantos regalitos más para usted, si sabe dónde buscar. Estas son cinco deducciones y créditos fiscales que no querrá perderse después de haber soplado todas esas velas y querer reducir los impuestos en la jubilación.

1. Una deducción estándar más alta

Si se acoge a la deducción estándar en lugar de detallar (aprenda a decidir aquí), podrá deducir las cantidades de la tabla siguiente. Pero la deducción estándar es mayor para los mayores de 65 años o los ciegos. Es mayor si también es soltero y no es cónyuge superviviente.

«Preparado para trabajar con un planificador financiero? Vea qué asesores pueden ayudarle con la planificación fiscal y patrimonial.

2. Más espacio para proteger los ingresos

Dado que las aportaciones a un 401(k) tienen ventajas fiscales, el IRS limita la cantidad que puede aportar cada año. Para los menores de 50 años, ese límite es de 19.500 dólares en 2021 y de 20.500 dólares en 2022. Si tiene 50 años o más, sin embargo, puede poner 26.000 dólares en 2021 y 27.000 dólares en 2022.

Pero, por desgracia, eso supone que sigas trabajando y que tu empresa ofrezca un plan 401(k).

Si ya te has despedido de tu cubículo, aún puedes aportar 1.000 dólares más al año a una IRA tradicional o a una Roth IRA (si reúnes los requisitos para una Roth). Esto es gracias a la disposición de recuperación del IRS para personas de 50 años o más.

» MÁS: Conozca cómo funcionan las cuentas IRA y los diferentes tipos

Vea más formas de ahorrar e invertir para el futuro

• Nuestra calculadora de jubilación le mostrará si está en camino de conseguir la jubilación que desea.

• Las acciones son una buena inversión a largo plazo, incluso durante los períodos de volatilidad del mercado. Esto es lo que debe saber.

3. La deducción por gastos médicos

Si declaras, puedes deducir los gastos médicos no reembolsados, pero sólo la cantidad que exceda del 7.5% de sus ingresos brutos ajustados. Por ejemplo, si su renta bruta ajustada es de 40.000 dólares, el umbral es de 3.000 dólares, lo que significa que si acumuló 10.000 dólares en facturas médicas no reembolsadas, podría deducir 7.000 dólares de sus impuestos durante la jubilación.

Y si ha comprado recientemente un seguro de atención a largo plazo, puede añadir entre 450 y 5.640 dólares de las primas en 2021 y 2022, dependiendo de su edad (cuanto mayor sea, más podrá deducir de sus impuestos en la jubilación).

» MÁS: Cómo reclamar la deducción por gastos médicos

4. Una red de seguridad para vender ese nido vacío

Esta deducción fiscal está disponible para todo el mundo, independientemente de su edad, pero es especialmente útil si está deseando vender su casa y reducir su tamaño durante la jubilación. Hacienda te permite excluir de tus ingresos hasta 250.000 dólares de plusvalías por la venta de tu casa. Eso es si es soltero; la exclusión aumenta a 500.000 dólares si está casado.

Por lo tanto, si compró esa casa de cuatro dormitorios en 1984 por 100.000 dólares y la vendió por 350.000 dólares hoy, es probable que no tenga que compartir nada de esa ganancia con el Tío Sam. Sin embargo, hay algunas condiciones:

• La casa tiene que haber sido su residencia principal.

• Debe haber sido propietario durante al menos dos años.

• Tienes que haber vivido en la casa durante dos de los cinco años anteriores a la venta, aunque el periodo de ocupación no tiene que ser consecutivo. (Sin embargo, las personas discapacitadas y las que pertenecen al ejército, al servicio exterior o a la comunidad de inteligencia pueden beneficiarse de una reducción; consulte la publicación 523 del IRS para obtener más detalles).)

• No has excluido una ganancia patrimonial por la venta de una vivienda en los dos últimos años.

• No compró la casa a través de un intercambio en especie (básicamente cambiando una propiedad de inversión por otra, también conocido como intercambio 1031) en los últimos cinco años.

• No está sujeto al impuesto de expatriación.

5. Más ayuda si es discapacitado

Si usted o su cónyuge se jubilan por incapacidad permanente y total, puede optar a una bonificación fiscal de entre 3.750 y 7.500 dólares, dependiendo de su estado civil. La publicación 524 del IRS tiene todos los detalles.

Pero prepárese para que esto le saque unas cuantas canas si confía en ello para reducir sus impuestos en la jubilación. En primer lugar, las pensiones y las prestaciones de la Seguridad Social pueden hacer que superes los límites de ingresos. Además, el crédito fiscal no es reembolsable, lo que significa que si debes 250 dólares en impuestos pero tienes derecho a un crédito de 5.000 dólares, por ejemplo, no recibirás un cheque del IRS por 4.750 dólares. Pero al menos usted'podrá disfrutar de una factura de impuestos de $0.