Una de las mayores preguntas del lanzamiento y la ejecución del programa de préstamos PPP fue: «¿A dónde fue el dinero?"Eric Goldschein 10 de junio de 2020
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Incluso dos meses después de que el Programa de Protección del Salario comenzara a garantizar préstamos a bajo interés y condonables a los propietarios de pequeñas empresas afectadas por la pandemia de coronavirus en todo el país, el capital circulante es un poderoso indicador de la situación económica actual.S., Una de las mayores preguntas que se hacía la gente sobre el programa era: «¿A dónde fue a parar el dinero??»
La primera ronda de financiación de la APP se vio empañada por un cuello de botella de solicitudes, directrices poco claras e informes de grandes empresas, desde Shake Shack hasta Los Ángeles Lakers, que recibieron préstamos. Aunque la segunda ronda de financiación fue más fluida, muchos aún se preguntan qué empresas pudieron aprovechar los beneficios de este programa financiado por los contribuyentes.
Estadísticas de aprobación de préstamos de la APP: Qué empresas recibieron financiación?
Utilizando una combinación de datos recogidos por nuestros socios de COVID Loan Tracker, así como los datos que la U.S. Small Business Administration ha puesto a disposición, hemos compilado una lista de puntos de partida sobre las empresas que recibieron préstamos PPP a partir de junio de 2020.
Casi el 65% de todos los préstamos de la APP fueron por importes de 50.000 dólares o menos. Según la SBA, el 64.El 9% de todos los encuestados dijeron que recibieron un préstamo de 50.000 dólares o menos.
Los préstamos de más de 1 millón de dólares representaron menos del 2% de todos los préstamos de la APP. Los grandes importes de los préstamos recibieron mucha atención en los medios de comunicación, pero, según los datos de la SBA, representaron menos del 2% de todos los préstamos de la APP desembolsados. Dicho esto, en términos de dólares reales, los préstamos de más de 1 millón de dólares constituyeron más del 35% de todos los préstamos concedidos en ese momento. Los préstamos de menos de 50.000 dólares representaron algo más del 10% de los préstamos asignados.
El tamaño medio global de los préstamos PPP: 113.000 dólares. Según los datos de la SBA, el tamaño medio de los préstamos era de unos 113.000 dólares en junio de 2020.
El sector de los servicios profesionales, científicos y técnicos recibió el mayor número de préstamos PPA de todos los sectores. Este sector, según el NAICS, incluye «asesoramiento y representación legal; servicios de contabilidad, teneduría de libros y nóminas; servicios de arquitectura, ingeniería y diseño especializado; servicios informáticos; servicios de consultoría; servicios de investigación; servicios de publicidad; servicios fotográficos; servicios de traducción e interpretación; servicios veterinarios», etc. Los datos de la SBA muestran que esta industria recibió más de 589.000 préstamos PPP, más que cualquier otra industria.
El sector de la asistencia sanitaria y social fue el que más dólares netos recibió de la APP en su momento. Aunque esta industria, centrada en los trabajadores médicos y sociales, recibió más de 100.000 préstamos PPP menos que los servicios profesionales, científicos y técnicos, en realidad recibió más dólares netos del programa, con 66 dólares.1.000 millones, según la SBA.
Nueva Jersey y Colorado superaron a sus poblaciones. En su mayor parte, la lista de estados que recibieron más préstamos (según la SBA) y la lista de estados por población coincidieron. California, el estado más poblado del país, fue el que más préstamos PPP concedió, con 530.695. Texas, Florida y Nueva York completan los cuatro primeros puestos, en consonancia con sus poblaciones. Sin embargo, hubo un par de pequeñas sorpresas entre los principales estados. Nueva Jersey fue el octavo estado que más préstamos PPP recibió en el país, a pesar de ser sólo el undécimo en población. Colorado es el decimocuarto país que más préstamos PPA recibió, pero sólo es el vigésimo primero en cuanto a población.
Arizona está por detrás de varios estados más pequeños. Según la SBA, las empresas de Arizona recibieron menos préstamos PPP que varios estados más pequeños. Aunque Arizona ocupa el puesto 14 del país en términos de población (y cuenta con una de las ciudades más grandes del país en Phoenix), quedó por detrás de Massachusetts, así como de Virginia, Colorado, Washington, Missouri, Tennessee y Wisconsin en términos de préstamos totales de la APP.
JPMorgan Chase fue el prestamista que más fondos PPP concedió, mientras que Bank of America fue el que más préstamos PPP concedió. El informe de la SBA enumera los 10 principales prestamistas de la APP por el total de la financiación de la APP, así como el recuento de préstamos de cada prestamista y el tamaño medio de los préstamos en ese momento. Mientras que JPMorgan Chase desembolsó la mayor cantidad de fondos de la APP, con más de 28.000 millones de dólares en préstamos, Bank of America fue el que más préstamos de la APP concedió, con más de 325.000. De los cinco primeros prestamistas, Wells Fargo fue el que concedió el préstamo medio más bajo (59.408 dólares). PNC Bank fue el banco que menos préstamos concedió de los cinco primeros, pero fue el que más préstamos concedió (179.848 dólares).
Los bancos más pequeños, las CDFI y los prestamistas no bancarios concedieron más de 97.000 millones de dólares en préstamos a la APP. La SBA hizo un esfuerzo para garantizar que las personas que realizan operaciones bancarias con prestamistas más pequeños (como los bancos con menos de 1.000 millones de dólares en activos) o que acuden a instituciones financieras de desarrollo comunitario, o CDFI, y a prestamistas no bancarios tengan acceso a la APP. De los más de 600.000 millones de dólares que se asignaron a la APP en aquel entonces, más de 97.000 millones se desembolsaron a través de una combinación de bancos pequeños, pequeñas cooperativas de crédito, fintechs, prestamistas de crédito agrícola, fondos CDFI no bancarios y otros prestamistas con menos de mil millones en activos. Más de 1.2 millones de préstamos PPP pasaron por estos prestamistas.
Casi tres cuartas partes de todos los préstamos del PPP se destinaron a sociedades anónimas y sociedades de responsabilidad limitada. Según la encuesta de COVID Loan Tracker, algo menos del 75% de los encuestados que pidieron préstamos PPP dijeron que eran una S Corp (38.8%) o una LLC (36.1%).Las LLC y las S Corps pueden ser grandes empresas, pero lo más frecuente es que sean pequeñas, como las LLC de un solo miembro. Las S Corps también son generalmente más pequeñas que las C Corps, ya que no pueden tener más de 100 accionistas y están sujetas a los impuestos de paso, similar a las empresas individuales.
Menos del 10% de los préstamos de la APP se destinaron a propietarios únicos y contratistas independientes. Sólo una pequeña parte de los que respondieron a la encuesta de COVID Loan Tracker dijeron que eran propietarios únicos o contratistas independientes. De hecho, los encuestados tenían más probabilidades de ser sociedades anónimas (11.El 7% de todos los préstamos de la APP se destinaron a estas entidades) que a puntales únicos (7.8%) o de contratistas independientes (0.9%).
La mayoría de los negocios minoristas -incluidos restaurantes y salones de belleza- recibieron préstamos de 50.000 dólares o menos. Según COVID Loan Tracker, el 55% de los préstamos concedidos a empresas minoristas fueron de 50.000 dólares o menos. Los montos de los préstamos se basan en la nómina promedio mensual, pero los préstamos también están destinados a cubrir gastos como el alquiler y los servicios públicos, que pueden ser más altos para los negocios minoristas en las grandes ciudades.
La gran mayoría de los solicitantes de préstamos PPP fueron aprobados – 97.2%. Eso significa que sólo 2.Al 8% de los solicitantes de préstamos para APP se les denegó el préstamo cuando lo solicitaron, según los datos de COVID Loan Tracker. La APP se diseñó para que el dinero llegara rápidamente a las manos de los empresarios, independientemente del historial crediticio u otros factores que suelen determinar el éxito de la aprobación del préstamo.
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Nota: Los datos de la SBA estaban actualizados al 6/6/2020.
Este artículo apareció originalmente en Fundera, una filial de nuestro sitio web.