Tina Orem 10 de marzo de 2020
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Para muchas personas, una de las decisiones más complicadas de la temporada de impuestos es si tomar la deducción estándar o detallar. La deducción estándar puede ser más rápida y sencilla, pero detallar los gastos puede ahorrar más dinero si se tiene tiempo y energía para rellenar formularios adicionales y buscar recibos.
Afortunadamente, dos profesionales de los impuestos dicen que a menudo es fácil saber de antemano si detallar podría valer la pena el esfuerzo – si usted sabe algunas de las señales.
Señal 1: Eres propietario de una vivienda
Los intereses hipotecarios, las primas del seguro hipotecario y los impuestos sobre la propiedad suelen ser deducibles si se detallan, y pueden superar fácilmente la deducción estándar para muchos contribuyentes. Hay un límite de 10.000 dólares en la cantidad de impuestos estatales y locales, incluidos los impuestos sobre la propiedad, que se puede deducir, pero eso no es necesariamente un problema, dice Matt Keefer, un contador público certificado y director de servicios fiscales en Gorfine Schiller Gardyn en Owings Mills, Maryland.
«Si sé que un contribuyente [soltero] tiene garantizado al menos 10.000 dólares [en deducciones vinculadas a los impuestos estatales y locales], entonces sólo necesito otros 2.200 dólares de otros tipos de deducciones detalladas para superar la deducción estándar», dice. «Esa es la forma típica en que lo veo para ver si merece la pena que los clientes busquen todos los documentos o no».»
Señal 2: Has tenido grandes gastos médicos
Los gastos médicos no reembolsados que superan el 7.El 5% de su renta bruta ajustada puede ser deducible si se detalla. «Así que si tienes 100.000 dólares [de ingresos brutos ajustados], los primeros 7.500 dólares no son deducibles, pero el exceso sí», dice Robert Karon, contable público certificado y director gerente de CBIZ MHM en Minneapolis. Las gafas, las facturas dentales, los honorarios de los médicos y otros gastos que el seguro no cubrió podrían engrosar el bote.
Signo 3: Has donado dinero o bienes a la caridad
Las donaciones benéficas son deducciones fiscales muy populares, pero sólo puedes reclamarlas si detallas. Cuando se añaden a otras deducciones detalladas, pueden inclinar la balanza hacia la detallización, señala Karon. «Para mucha gente, no es una cifra muy grande, pero si son dos, tres, cuatro o cinco mil dólares, se acumulan», dice.
Señales de lo que está por venir
La clave es ver las señales de forma acumulativa. Karon dice que puede hacerse una idea bastante rápida cuando la gente es propietaria de una vivienda y paga el impuesto estatal sobre la renta, por ejemplo.
«Van a tener al menos 10.000 dólares de impuestos [estatales y locales]», dice. «Lo segundo que se mira es su interés hipotecario. Si tienen una hipoteca de 500.000 dólares al 4%, eso'es 20.000 dólares de intereses. Así que ya, 20.000 dólares y 10.000 dólares son 30.000 dólares. Esa persona'está detallando. Y entonces usted'va a querer preguntar sobre las donaciones de caridad si no las enumeraron, o los gastos médicos si no los enumeraron.»
Los inquilinos que no tenían una tonelada de gastos médicos no reembolsados o deducciones de caridad, por otro lado, probablemente van a tomar la deducción estándar. «Usted'va a ser capaz de ojo que con bastante rapidez», añade Karon.
Los preparadores de impuestos y el software de impuestos suelen hacer los números en ambos sentidos para calcular qué ruta ahorrará más dinero.
Incluso si opta por la deducción estándar, el IRS puede permitirle restar algunas cosas adicionales sin tener que detallarlas. Uno de los más importantes es el de los gastos de negocio de una actividad secundaria, que puede ir en el Anexo C, dice Karon. Y existen las llamadas deducciones por encima de la línea que las personas pueden tomar sin detallar, incluyendo cosas como ciertas contribuciones a la IRA, intereses de préstamos estudiantiles, gastos de enseñanza o contribuciones a cuentas de ahorro para la salud.
Piensa en tu declaración de la renta estatal cuando decidas si vas a detallar o tomar la deducción estándar, señala Keefer.
«Aquí, en el estado de Maryland, si usted toma la deducción estándar en la declaración federal, entonces usted tiene que tomar la deducción estándar en la declaración de Maryland», dice. «Es algo que hay que tener en cuenta.»