Tina Orem 30 de octubre de 2020
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La información sobre inversiones que se ofrece en esta página tiene únicamente fines educativos. nuestro sitio web no ofrece servicios de asesoramiento o corretaje, ni recomienda o aconseja a los inversores que compren o vendan acciones o valores concretos.
Muchos estadounidenses empezaron a invertir por primera vez durante la pandemia, pero aunque sus operaciones hayan sido gratuitas, el dinero involucrado pronto podría venir con una factura del IRS. Si eres un nuevo inversor, aquí hay cuatro cosas que podrían desencadenar un golpe relacionado con los impuestos – y lo que los profesionales de impuestos dicen que puedes hacer para suavizar el golpe.
1. Has vendido acciones con beneficios
Lo que puede ocurrir: Podría tener que pagar el impuesto sobre las plusvalías.
Si usted probó su mano en la selección de acciones en 2020, podría tener que dar al IRS una parte de los beneficios de sus ventas de acciones. El tipo impositivo de las plusvalías que pagues puede depender de cuánto hayas ganado, de qué otros ingresos tengas, de tu situación fiscal y del tiempo que hayas tenido la inversión.
«Podrías pagar una cantidad bastante elevada en función de tu nivel impositivo», dice Naomi Ganoe, contable pública certificada. Ganoe es director general y líder de la práctica de servicio al cliente privado en CBIZ MHM en Akron, Ohio.
Cómo afrontarlo: Una estrategia es la cosecha de pérdidas fiscales, que consiste en vender inversiones de bajo rendimiento con pérdidas y utilizar esas pérdidas para compensar sus ganancias. Otra opción: Mantener las acciones durante al menos un año para tener derecho a tasas impositivas más favorables sobre las ganancias de capital a largo plazo en lugar de tasas impositivas más altas sobre las ganancias de capital a corto plazo. Pero ten cuidado, dice Ganoe.
«Nunca hay que hacerlo todo sólo por los impuestos», dice. «Quiere ver la situación en su conjunto.»
2. Has recibido dividendos
Lo que puede ocurrir: El IRS puede querer una parte de sus dividendos – incluso si usted reinvirtió automáticamente esos dividendos y no recibió ninguno en efectivo, lo que es común con los fondos de inversión, por ejemplo. Es una regla que puede asustar a los nuevos inversores.
«Esa es una de las sorpresas», dice Ganoe. «No les ha llegado dinero, pero ahora tienen que pagar impuestos por ello.»
El tipo impositivo que se paga depende de la naturaleza del dividendo. La publicación 550 del IRS tiene los detalles.
Cómo afrontarlo: Considere la posibilidad de realizar sus operaciones dentro de una cuenta de jubilación, como una IRA, dice Gary DuBoff, planificador financiero certificado, CPA y director de MBAF Certified Public Accountants and Advisors en Nueva York. De este modo, puede aplazar, o en algunos casos evitar, una factura de impuestos sobre los dividendos hasta que realice retiros en la jubilación.
«Mira antes de saltar», dice. «No quieres entrar en el mercado sin darte cuenta de en qué te estás metiendo.»
3. Tuviste más de 200.000 dólares de ingresos
Lo que puede pasar: Usted puede deber un 3.8% de impuesto sobre la renta neta de inversión si su renta bruta ajustada modificada es superior a 200.000 dólares para los declarantes solteros o a 250.000 dólares para las parejas casadas que presentan una declaración conjunta.
«En sus ingresos de inversión, serían los intereses, los dividendos y las ganancias de capital», dice DuBoff.
Cómo afrontarlo: Asegúrese de aprovechar todas las exenciones fiscales a las que tiene derecho este año.
«Sus deducciones detalladas o su deducción estándar – que podría compensar sus intereses, dividendos y ganancias de capital», dice DuBoff. «No hay una talla única para todos. Todo el mundo va a ser diferente, por lo que realmente necesita para controlar que.»
4. Quiere hacer sus propios impuestos
Lo que podría ocurrir: Los formularios de impuestos relacionados con la inversión podrían significar gastar más tiempo en la preparación de impuestos este año, o facturas más altas para que un profesional de impuestos haga el trabajo.
Por ejemplo, es posible que tenga que presentar un formulario del Anexo B para informar de los intereses y dividendos que recibió, y un Anexo D podría estar en su futuro si tenía ganancias de capital, dice Ganoe. También es posible que tenga que rellenar formularios adicionales para el impuesto mínimo alternativo.
Cómo afrontarlo: Si vas a contratar a alguien, mantén tu documentación en orden y ponte en el calendario de tu preparador de impuestos con tiempo. Muchos preparadores cobran extra por registros desorganizados o trabajos apresurados, según la Sociedad Nacional de Contadores. Si está planeando hacer sus propios impuestos, es posible que tenga que actualizar a un paquete más sofisticado (y probablemente más caro) que pueda manejar las situaciones fiscales relacionadas con la inversión. Pero no espere hasta el último momento para elegir el software: los precios tienden a subir alrededor de un mes antes de la fecha límite de presentación de impuestos.