Revisión de Total Merchant Services: Características, precios y alternativas

Total Merchant Services (TMS) es un proveedor de servicios comerciales con una amplia variedad de ofertas, que van desde el procesamiento de pagos y el punto de venta hasta los anticipos de efectivo para comerciantes y las pasarelas de pago.

Fundada en 1996, TMS afirma haber trabajado con más de 500.000 pequeñas y medianas empresas y procesa más de 12.000 millones de dólares anuales en transacciones con tarjetas de crédito y débito, lo que la convierte en uno de los mayores proveedores de servicios comerciales de Estados Unidos. Sin embargo, TMS tiene una serie de comentarios negativos de los clientes y no es transparente en cuanto a sus precios.  Esto es lo que necesita saber para decidir si es una buena opción para su negocio.

Qué es el total de los servicios para comerciantes?

Total Merchant services es un proveedor de servicios comerciales, lo que significa que es el proveedor de una amplia gama de servicios financieros relacionados con las transacciones de tarjetas de crédito y débito. Algunos de estos servicios incluyen el procesamiento de pagos, el punto de venta y las pasarelas de pago.

TMS es una filial de North American Bancard (NAB), un proveedor de servicios comerciales más grande (NAB dice que procesó 36 mil millones de dólares en pagos con tarjetas de crédito y débito en 2016) que posee otras empresas de servicios comerciales también. Esto significa que algunos de los servicios de TMS se ofrecen a través de otras filiales de NAB.

Trabajar con organizaciones de terceros es un tema recurrente cuando se contrata TMS. La empresa ofrece algunos de sus equipos de punto de venta y servicios de marketing a través de Groovv, un servicio de soluciones de pago que adquirió antes de ser comprado por NAB. Su pasarela de pago también se ofrece a través de Authorize.red. Sólo parte de esta información se indica explícitamente en el sitio web de TMS, lo que puede llevar a confusión a los clientes.

Es muy importante señalar que TMS utiliza agentes de ventas independientes para vender sus productos. Son personas que venden productos en nombre de TMS, pero no son empleados de la empresa (TMS los llama «socios de ventas»). Aunque no hay nada intrínsecamente malo con el uso de agentes de ventas independientes, de acuerdo con los comentarios de Total Merchant Services en Better Business Bureau, más de un ex cliente dice que se inscribió en TMS a través de un socio de ventas, no recibió ningún apoyo después de firmar y luego fueron golpeados con cargos por cancelación anticipada cuando trataron de cancelar su plan.

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Capacidades

Total Merchant Services ofrece muchas soluciones diferentes para los empresarios:

Procesamiento de pagos

Total Merchant Services puede aceptar pagos con tarjetas de crédito y débito Visa, MasterCard, Discover y American Express a través de métodos de pago con banda magnética, sin contacto y digitales. TMS también proporciona de forma gratuita el cumplimiento de la normativa PCI y la protección contra el fraude en todos los pagos.

Cuando te registres en TMS, te proporcionará tu propia cuenta de comerciante para que puedas empezar a procesar los pagos. TMS depositará sus fondos en la cuenta bancaria de su empresa en los dos días siguientes a la tramitación del pago y cargará en su cuenta a principios de cada mes las tasas de tramitación del mes anterior.

En cuanto a las tarifas de procesamiento, TMS no las menciona en su sitio web. En cambio, dice que trabajando con TMS puede recibir las «mejores tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito del sector».En la página de preguntas frecuentes, TMS dice que las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito «varían según el tipo de tarjeta, el método de entrada y otros factores».»

El lenguaje de «otros factores» es ambiguo, pero normalmente, los negocios con grandes volúmenes de transacciones tienden a obtener tasas de procesamiento por transacción más bajas.

Punto de venta (TPV)

Total Merchant Services ofrece software y hardware para puntos de venta a través de múltiples organizaciones externas. En su sitio web, TMS recomienda el sistema POS PayAnywhere Storefront. Tenga en cuenta que PayAnywhere es otra filial de NAB. Este paquete de TPVs incluye una tableta con pantalla táctil, un soporte, un lector de pagos con tarjeta/sin contacto, una caja registradora y una impresora de recibos.

Por lo que respecta al software, obtendrá funciones de gestión de inventario, empleados y clientes, un terminal virtual para recibir pagos por teléfono o mediante entrada manual, funciones de información para saber cómo funciona su tienda y la posibilidad de establecer pagos recurrentes. Puede acceder a su cuenta PayAnywhere desde cualquier dispositivo conectado a Internet, donde tendrá acceso a muchas de las mismas funciones. Cuando se registre en TMS y seleccione el TPV PayAnywhere, recibirá su sistema directamente precargado y listo para funcionar.

Lo mejor es que todo esto es «gratis.»Hay que tener en cuenta que todo el hardware debe devolverse al finalizar el contrato, por lo que en realidad se trata más bien de un alquiler. Sin embargo, no tener que pagar por un hardware de punto de venta que de otro modo sería caro, podría marcar la diferencia para un pequeño negocio que acaba de empezar.

Si no necesita todas las campanas y silbatos que ofrece el TPV PayAnywhere, TMS también ofrece otras soluciones de hardware y software de TPV «gratuitas» a través de Groovv. Entre las opciones que ofrece Groovv están los lectores de tarjetas, los terminales de mostrador, las cajas registradoras, los terminales virtuales y las pasarelas de pago (más adelante se habla de ellas).

También hay una opción mPOS (punto de venta móvil) que incluye un lector de pagos sin contacto/por deslizamiento habilitado para Bluetooth y una aplicación para iOS y Android con la que se puede gestionar el inventario, los empleados y los clientes, acceder a los informes, aceptar pagos a través de un terminal virtual y organizar pagos recurrentes.

TMS ofrece paquetes de procesamiento de pagos y TPVs para tipos de negocio específicos, incluyendo negocios de belleza y fitness, salud, reparación de casas, comida y bebida y venta al por menor.

Pasarelas de pago

TMS puede ayudar a procesar los pagos con «tarjeta no presente» a través de un terminal virtual o una pasarela de pago. Una pasarela de pago es una aplicación de software que autoriza los pagos en línea.

TMS utiliza Authorize.El servicio de pago de Net es un servicio de buena reputación que funciona con la mayoría de las plataformas de comercio electrónico. Los usuarios tienen la opción de añadir un botón de compra a su sitio web y hacer que TMS albergue el proceso de pago o crear una experiencia de pago propia que cumpla con la normativa PCI.

En cuanto al precio, las tarifas de procesamiento de los pagos digitales o a través de un terminal virtual suelen ser más elevadas que las de los pagos en persona. Dado que TMS no proporciona ninguna información en su sitio web en términos de precios, aparte de decir que obtendrá un terminal virtual y una pasarela de pago por «un precio bajo», el precio que usted paga es probablemente algo que se resuelve con su agente de ventas independiente.

Marketing

Otra característica ofrecida a través de Groovv (por presumiblemente una tarifa adicional) es la adición de programas de tarjetas de regalo y de fidelidad a su TPV. TMS ofrece servicios de personalización de tarjetas de regalo, pero cobra una tarifa adicional por imprimirlas. El programa de fidelización de Groovv permite acumular puntos en las compras y canjearlos por productos gratuitos o descuentos en productos.

Anticipos en efectivo para comerciantes

TMS también ofrece anticipos en efectivo para comerciantes (MCA) como opción de financiación para su negocio. Con un anticipo de efectivo para comerciantes, TMS le adelanta dinero a cambio de un porcentaje de sus ventas diarias con tarjeta de crédito y débito, más una comisión (TMS lo caracteriza como «un pequeño porcentaje acordado de las transacciones diarias con tarjeta de crédito»). La ventaja de un MCA es que no requiere una garantía y se puede recibir financiación el mismo día.

Sin embargo, en general, las CRM son una opción de financiación cara porque las comisiones suelen ser más altas que con otros productos de préstamo. Además, tener una deducción diaria de los recibos de las tarjetas de crédito reduce el flujo de caja, y una vez que se empiezan a recibir los MCA, hace más difícil cambiar de proveedor de servicios comerciales.

Si la mayoría de sus ventas proceden de compras con tarjeta de crédito, un MCA de TMS puede tener sentido, pero hay que tener cuidado, sobre todo porque TMS no es el más transparente en cuanto a precios.

Informes

Total Merchant Services ofrece a los clientes algunas funciones de análisis e informes detallados a través de Payments Hub, otra filial de NAB. En el sitio web de TMS, se dice que Payments Hub «supervisa automáticamente los aspectos vitales del negocio de un comerciante para que los propietarios de las empresas puedan conocer mejor sus ingresos, sus clientes y los negocios de la competencia».»

Cuando te registres en Payments Hub (presumiblemente por una cuota adicional) obtendrás acceso a una serie de paneles a través del portal de Payments Hub donde podrás ver cómo los clientes gastan su dinero en tu tienda, dónde generas tus mayores ganancias y el impacto de tus descuentos y campañas de marketing.

Payments Hub también te avisa cuando se habla de tu negocio en las principales redes sociales o plataformas de reseñas y te ofrece la opción de seguir a tus competidores para que puedas ver si te están ganando clientes y cómo lo están haciendo.

Tenga en cuenta que los nuevos comerciantes pueden utilizar Payments Hub de forma gratuita durante 60 días.

Integraciones

Aunque TMS no ofrece ninguna integración sencilla con otras aplicaciones de software, sí que proporciona una suite para desarrolladores con interfaces de programación de aplicaciones (API) y kits de desarrollo de software (SDK) que los desarrolladores pueden utilizar para integrar los pagos de TMS en otro software, aplicaciones móviles o sitios web. Aquellos que utilicen la suite para desarrolladores de TMS también recibirán un terminal de tarjeta de crédito gratuito.

Servicio de atención al cliente

Total Merchant Services dispone de varias líneas telefónicas de atención al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana, para ayudar con los diferentes servicios que ofrece. Además, hay una página de preguntas frecuentes en su sitio web con una cantidad de información algo limitada.

Precio

Gran parte de lo que acabará pagando por Total Merchant Services depende de la tarifa de procesamiento de pagos que acuerde con su agente de ventas independiente. TMS no proporciona ningún precio en su sitio web, aunque según los comentarios de los clientes, TMS ofrece precios de intercambio plus. Esto significa que se lleva un pequeño porcentaje de cada transacción con tarjeta de crédito o débito, más una cantidad fija adicional.

Pros

Opciones

Una de las mejores cosas que se pueden decir de TMS es que ofrece a los comerciantes un montón de productos diferentes para ayudarles a gestionar su negocio. Es conveniente poder acudir a un proveedor de servicios comerciales para obtener el procesamiento de pagos, el punto de venta, las herramientas de marketing e incluso la financiación. Aunque algunos de estos productos se ofrecen a través de otras filiales de NAB, la variedad es una clara ventaja para ir con un gran proveedor de servicios comerciales.

Hardware de punto de venta gratuito

El hardware de los puntos de venta no es barato, por lo que obtener el suyo de forma gratuita es un gran impulso para los comerciantes que no pueden permitirse ese gasto inicial. Sólo recuerda que tienes que devolver el hardware cuando tu contrato expire, y tendrás que pagar una cuota si el hardware está dañado de alguna manera.

Calificaciones de BBB y G2 Crowd

Total Merchant Services no cuenta con muchas reseñas en los principales sitios de reseñas. Curiosamente, tampoco lo es su filial, Groovv, ni su empresa matriz, NAB.

• Better Business Bureau (Oficina de Buenas Prácticas Comerciales): A+.

• G2 Crowd: 4.8 estrellas sobre 5 (procesamiento de pagos NAB).

• TrustPilot: 2 estrellas de 5 (NAB).

La calificación del Better Business Bureau es extraña, teniendo en cuenta que hay 123 quejas contra TMS y sólo 21 de ellas se han cerrado en el último año. La calificación de G2 Crowd se basa en sólo dos opiniones. Entre los comentarios positivos (no hay muchos), los clientes dicen que aprecian la gama de servicios de TMS y su facilidad de uso.

Contras

Transparencia

Según nuestra experiencia, no suele ser una buena señal que una empresa no ofrezca al menos información sobre los precios en su sitio web. Además, TMS es ambigua en cuanto a los servicios que presta y los que ofrece a través de otras filiales de NAB. No saber con quién está trabajando debería ser una señal de alarma para los comerciantes.

Agentes de ventas independientes

La razón por la que TMS no muestra los precios en su página web es que los precios se acuerdan entre el cliente y el agente de ventas independiente. Esto significa que dos clientes similares podrían obtener ofertas muy diferentes dependiendo de lo bien que puedan negociar con sus representantes de ventas. En comparación con otros proveedores de servicios comerciales que ofrecen los mismos precios para todos los comerciantes, esto será probablemente un inconveniente para muchos propietarios de pequeñas empresas.

Opiniones

Muchas de las opiniones online de Total Merchant Services son negativas. En Better Business Bureau, los usuarios se quejan de contratos engañosos, precios elevados, comisiones sorpresa y mala atención al cliente. En TrustPilot se repiten muchos de los mismos sentimientos.

Alternativas

Teniendo en cuenta estos contras, probablemente querrá conocer algunas alternativas.

Square

Lo mejor de Square es que es transparente. En su sitio web, puedes encontrar toda la información que necesitas para tomar una decisión informada. Además, todos los servicios de Square se ofrecen a través de Square, no de una organización de terceros. Square también ofrece muchos de los mismos servicios que TMS, como el procesamiento de pagos, el TPV y el marketing. Square incluso ofrece algunos complementos que no encontrarás con TMS, como el procesamiento de nóminas de Square. Además, Square recibe altas calificaciones en todos los principales sitios de revisión.

Chase Merchant Services

Si prefieres ir por una ruta más tradicional, puedes considerar usar Chase Bank como tu proveedor de servicios comerciales. Con Chase Merchant Services, usted tendrá un procesador y un banco adquirente dos en uno, lo que significa que el procesamiento de pagos de ida y vuelta puede moverse mucho más rápido. Chase también ofrece hardware de punto de venta, incluyendo lectores de tarjetas móviles. Tenga en cuenta que con Chase también obtendrá precios basados en la cotización, pero es un proceso más transparente que el que experimentaría con TMS.

La última palabra

La única situación en la que recomendaríamos Total Merchant Services es si usted fuera capaz de obtener un muy buen trato a través de su representante de ventas independiente. Incluso si lo hace, querrá leer detenidamente la letra pequeña de su contrato, ya que muchos usuarios se han quejado de comisiones sorpresa y políticas engañosas. En general, teniendo en cuenta el mercado, se podría hacer mucho mejor que TMS. Como propietario de una pequeña empresa, ya tiene muchas cosas de las que preocuparse: no deje que su proveedor de servicios comerciales sea otro.

Una versión de este artículo se publicó por primera vez en Fundera, una filial de nuestro sitio web.